Suche

Jetzt kontaktieren

Bitte wählen Sie die Option, die Sie am Besten beschreibt, um Ihre Frage an die richtige Stelle weiterzuleiten.

  • Ich möchte mit jemandem über die Account-Registrierung sprechen
    Weiter
  • Ich bin bereits Kunde und benötige Hilfe mit meinem Account
    Weiter
  • Ich möchte Online Bezahlung in mein System oder meinen Shop integrieren
    Weiter
Previous ArticleDen Vorsprung auf dem beschleunigten Markt für digitale Überweisungen ausbauenNext ArticleNicht-binäre Eingliederung: Navigation der Identität am Arbeitsplatz

Warum eCash ein wichtiger Faktor für die finanzielle Eingliederung ist

Laut Weltbank bedeutet finanzielle Eingliederung, Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen wie Transaktionen, Zahlungen oder Ersparnisse zu haben, die für die Erfüllung der Bedürfnisse einer Person oder eines Unternehmens notwendig sind. Aber warum ist finanzielle Eingliederung ein wichtiges Thema für Zahlungsunternehmen? Und warum ist die Digitalisierung von Bargeld so wichtig, um die finanzielle Eingliederung und Vielfalt zu fördern? Hier ist, was Robert Albrecht, Leiter von PaysafeCash, darüber denkt.

Robert, im Juni haben wir Vielfalt und Integration in unserem privaten und beruflichen Leben gefeiert. Was bedeuten diese Begriffe für Sie?

Robert Albrecht: Da ich in Ostdeutschland geboren und aufgewachsen bin, in einer frisch wiedervereinigten Nation groß geworden bin und auf drei verschiedenen Kontinenten gearbeitet habe, habe ich oft Vorurteile gegenüber Menschen mit anderer Herkunft und anderem Hintergrund erlebt. Gleichzeitig habe ich aber auch extreme Offenheit und Herzlichkeit erlebt. Heute versuche ich, der Mensch, die Führungskraft und der Mitarbeiter zu sein, den ich auch in anderen sehen möchte. Glücklicherweise gehören Vielfalt und Integration zu den Kernwerten meiner Arbeit bei Paysafe, da wir in unserem Wiener Büro Kollegen aus über 30 Ländern haben. Mein Arbeitsumfeld ist also vielfältig und offen für persönliche und kulturelle Unterschiede, was sehr bereichernd ist und im Einklang mit der Idee der Inklusion steht.

In der Zahlungsverkehrsbranche gibt es erstaunliche Verbindungen zu Vielfalt und Integration. Viele von uns denken nur an die Gleichstellung der Geschlechter, die Gleichberechtigung von Menschen unterschiedlicher Ethnien, sexueller Orientierungen oder Religionen am Arbeitsplatz als relevante Bereiche von D&I. Und all dies ist sehr wichtig und diskussionswürdig.

Dies zeigt jedoch nicht das ganze Bild. Wenn man untersucht, was Finanzunternehmen tun, um die finanzielle Eingliederung und Vielfalt ihrer Kunden zu fördern, wird das Thema noch komplexer. Sicherlich besteht ein Teil meiner Aufgabe darin, mich darauf zu konzentrieren, wie wir Unternehmen dabei unterstützen können, die finanzielle Vielfalt und Integration durch Online-Barzahlungen zu fördern. Und hier sehe ich ein großes Potenzial für die Zukunft.

Wo fängt die finanzielle Eingliederung also an?

Robert Albrecht: Bei allen alltäglichen Zahlungsvorgängen. Wenn Sie online ein neues Paar Schuhe kaufen, Ihr digitales Portemonnaie aufladen oder Geld bei Ihrer Bank einzahlen, sehen Sie die Bedeutung der finanziellen Eingliederung vielleicht nicht, es sei denn, Sie sind ein bargeldbasierter Verbraucher, der online keine herkömmlichen Banknoten verwenden kann. Auch wenn viele von uns digital versierte Kunden sind, die nicht täglich Bargeld verwenden, bestimmt die Abhängigkeit von diesem Zahlungsmittel immer noch die Kaufentscheidungen großer Gruppen von Verbrauchern.

Zum Vergleich: Weltweit gibt es etwa 1,7 Milliarden Menschen, die aus zahlreichen Gründen keine Bankverbindung haben. Das bedeutet, dass sie weder über ein Bankkonto noch über eine Kredit- oder Debitkarte verfügen. Sie können Produkte und Dienstleistungen nicht online bezahlen und sind daher automatisch von der digitalen Finanzwelt oder dem elektronischen Handel ausgeschlossen.

Gibt es geografische Unterschiede bei der finanziellen Eingliederung?

Robert Albrecht: Auf jeden Fall. Jeder denkt in diesem Zusammenhang sofort an Afrika oder Teile Asiens. Aber wir sollten den Zugang zu Online-Finanzdienstleistungen in den so genannten entwickelten Ländern nicht überbewerten. Diese Frage ist mir schon oft gestellt worden, und die Daten belegen, dass Bargeld in vielen Ländern, auch in Europa, immer noch eine entscheidende Rolle spielt. Es stimmt, dass nur 8,4 % aller POS-Transaktionen in Island und 12,8 % in Schweden in bar abgewickelt werden, aber es stimmt auch, dass in Ländern wie Griechenland, Moldawien und Bulgarien die Zahlen anders aussehen: 75 %, 81 % bzw. 81 %.

Hier ein weiteres Beispiel. Wussten Sie, dass nicht einmal 50 % der wahlberechtigten Österreicher eine Kreditkarte besitzen? Dabei liegt Österreich bei der wirtschaftlichen Entwicklung in der Spitzengruppe in Europa.

Die globale Pandemie hat auch gezeigt, dass in Krisenzeiten die Bedeutung von Bargeld zunimmt. Die von Statista im April dieses Jahres veröffentlichten Daten zeigen, dass der Bargeldumlauf zu Beginn der COVID-19 den höchsten Stand seit 2008 erreicht hat.

Darüber hinaus wird in den als gut entwickelt geltenden Volkswirtschaften Österreichs, Irlands und Deutschlands immer noch Bargeld in höheren Beträgen von Geldautomaten abgehoben: im Durchschnitt bis zu 140 EUR pro Abhebung.

Außerdem kann die Bedeutung von Bargeld für die finanzielle Eingliederung nicht nur auf den elektronischen Handel reduziert werden. Es gewinnt in verschiedenen Bereichen der Finanzdienstleistungen zunehmend an Bedeutung, z. B. bei Einzahlungen auf digitale Bankkonten und Aufladungen für digitale Wallets.

In einem Ihrer jüngsten Artikel kommen Sie zu dem Schluss, dass Barzahler eine besonders wichtige Kundengruppe für Herausfordererbanken sein sollten. Wie können diese Banken Vielfalt und Inklusion fördern?

Robert Albrecht: Ganz einfach - indem sie digitale Bareinzahlungen ermöglichen und Barzahlern die Möglichkeit geben, an Online-Finanzsystemen einschließlich Digital Banking teilzunehmen, ohne sie zu zwingen, auf Bargeld zu verzichten, das das Zahlungsmittel ist, auf das sie sich verlassen und zu dem sie Zugang haben. Einige führende Herausfordererbanken haben die Bedeutung verschiedener Zahlungslösungen erkannt und ermöglichen ihren Kunden bereits, Geld einzuzahlen und Konten mit Bargeld aufzuladen. Dies bringt sie auch einen Schritt näher daran, der primäre Bankpartner für ihre Kunden zu werden.

Ist die Implementierung von Bargeld in Online-Finanzsysteme der einzige fehlende Aspekt bei der Förderung der finanziellen Eingliederung?

Robert Albrecht: Nein. Finanzielle Integration ist viel mehr als nur das Akzeptieren von Bargeld im Internet. Finanzielle Eingliederung beginnt mit finanzieller Bildung. Die Menschen müssen wissen, wie man Geld spart, einzahlt, ausgibt, investiert oder verleiht, um gleichberechtigte Partner im digitalen Finanzökosystem zu werden. Fehlendes Wissen führt zu mangelndem Vertrauen. Das Gefühl der Sicherheit" im Umgang mit Geld ist also entscheidend. Um sowohl Verbraucher als auch Unternehmen davon zu überzeugen, dass Online-Geldzahlungen für beide Seiten bequem zu tätigen und zu empfangen sind, müssen Sicherheit und Schutz der Transaktionen den höchsten Standards entsprechen und intuitiv verständlich sein.

Ein Blick auf unseren jüngsten Bericht Lost in Transaktion zeigt dies deutlich: Obwohl die Verbraucher im Allgemeinen weniger besorgt über die Sicherheit von Online-Transaktionen sind als in der Vergangenheit - 40 % im Jahr 2021 gegenüber 48 % im Jahr 2020 -, wollen sie die Sicherheitsstandards nicht senken, nur um digitale Zahlungen zu vereinfachen. Wir müssen uns darüber im Klaren sein, dass die Einbeziehung von Barzahlern in das digitale Finanzwesen nicht auf Kosten von Sicherheitskompromissen erfolgen darf, da die Ergebnisse sonst kontraproduktiv sind.

eCommerce, Finanzdienstleistungen - wo sehen Sie noch Lücken bei der finanziellen Integration und Vielfalt, die mit Hilfe von digitalem Bargeld geschlossen werden könnten?

Robert Albrecht: Überall dort, wo wir eine höhere Beteiligung von bargeldbasierten Kunden sehen. Ein Beispiel: Bequeme, sichere und einfache Geldüberweisungen unter Verwendung von Bargeld sind ein weiterer Bestandteil der Diskussion. Wenn man bedenkt, dass etwa 8 % der Gesamtbevölkerung der EU außerhalb ihres Heimatlandes lebt und die Zahlen für die USA und Kanada viel höher sind - 17 % bzw. 22 % -, kann man den Bedarf an Geldüberweisungen nicht übersehen.

eCash ist vielleicht nicht die Lösung für jedes einzelne Problem, aber es kann Menschen dabei helfen, auf sichere und garantierte Weise Geld zwischen verschiedenen Ländern zu senden und zu empfangen. Meines Erachtens kann dies ein weiterer wichtiger Faktor für die finanzielle Integration und Vielfalt sein. Hochentwickelte Fintech- und Zahlungsunternehmen, die auf Wachstum ausgerichtet sind, sollten dies im Hinterkopf behalten, wenn sie über Skalierung und die Gewinnung neuer Kunden nachdenken, insbesondere unter bargeldbasierten Verbrauchern. Unsere Mission bei Paysafe eCash ist es, "jedem die Möglichkeit zu geben, online zu bezahlen", und ich denke, dass dies die Einstellung zur finanziellen Eingliederung klar zusammenfasst.