Warum die Generation Z der Schlüssel für Neobanken ist

Das Wachstum der Neobanken dürfte sich in den kommenden Jahren stetig fortsetzen. Einige Prognosen gehen davon aus, dass die weltweite Marktgröße der Branche bis 2028 um durchschnittlich 47 % pro Jahr von 35 Mrd. USD auf über 700 Mrd. USD ansteigen wird.

Die Zukunft des rein digitalen, filiallosen Bankgeschäfts scheint gesichert. Aber natürlich wird bei einem so starken Wachstumspotenzial der Wettbewerb um Marktanteile intensiv sein. Und während die frühen Marktteilnehmer als etablierte Unternehmen einen gewissen Vorteil haben, drängen neue Wettbewerber in den Markt. Die Jäger von Finanzdienstleistungen sind zu Gejagten geworden, und wir werden im nächsten Jahrzehnt einen bedeutenden Kampf um die Zukunft der Branche erleben.

Die Herzen und Köpfe der Generation Z gewinnen

Da immer mehr neue Neobanken und andere digitale Finanzdienstleistungen auf den Markt kommen, von denen jede ihre eigene Vorstellung davon hat, wie die Zukunft des Bankwesens aussehen sollte, stellt sich für die Branche die Frage, wo der Kampf um die Vorherrschaft gewonnen oder verloren werden wird. Und diese Frage ist nicht leicht zu beantworten, denn das Bewusstsein der Verbraucher und ihre Erwartungen an digitale Finanzdienstleistungen werden in den kommenden Jahren wachsen. Ein wichtiges Schlachtfeld für Neobanken wird sicherlich die Generation Z sein, die bereits jetzt eine der stärksten Verbraucherdemografien ist und auf dem besten Weg ist, den elektronischen Handel in naher Zukunft zu dominieren.

Neobanken haben sich traditionell an jüngere, digital versierte Verbraucher gewandt, die keine starke Markentreue zu traditionellen Banken haben. Und es ist ihnen gelungen, Millennials zu gewinnen. Kunden im Alter von 25 bis 34 Jahren sind die Hauptkundengruppe der frühen Neobanken, und einigen Berichten zufolge sind nur 2 % ihrer Kunden unter 18 Jahre alt. Das ist nicht zuletzt deshalb ein Problem, weil die jüngeren Verbraucher viel mehr über die digitale Welt wissen als frühere Generationen und sich auch in einem viel jüngeren Alter für Finanzdienstleistungen interessieren, weil sie dadurch einen besseren Zugang haben. Zu warten, bis sie älter werden, ist also keine erfolgreiche Strategie; stattdessen entwickeln neue Wettbewerber Neobank-Konten, die speziell auf jüngere Verbraucher zugeschnitten sind.

Wird Bargeld noch eine Rolle spielen?

Die Anpassung von Neobanking-Erfahrungen an die Generation Z und insbesondere an die unter 18-Jährigen ist ein Trend, von dem wir erwarten, dass er in den kommenden Jahren eine wichtige Rolle bei der Unterscheidung zwischen den Gewinnern und Verlierern der Branche spielen wird, wenn die Marktkapitalisierung wächst. Eine Debatte, die noch nicht geklärt ist, ist die Frage, wie Bargeld in diese Gleichung passt.

Einige werden argumentieren, dass Bargeld nicht mehr relevant ist; wenn Kinder ihr Geld nicht für Fortnite oder ein neues Äquivalent ausgeben können, sind sie nicht daran interessiert. Diese Behauptung mag zutreffen, und doch trifft sie nicht auf Bargeld zu.

Tatsächlich akzeptieren viele rein digitale Dienste wie Online-Spiele, Musikplattformen und andere Streaming-Dienste Barzahlungen in Form von eCash. Der Verbraucher entscheidet sich für Bargeld, um eine spezielle Prepaid-Karte zu kaufen, die dann an Online-Kassen als digitale Währung verwendet werden kann. Viele Eltern bevorzugen diese Barzahlungsmethode, da sie damit die Ausgaben ihrer Kinder viel besser kontrollieren können als mit einer Debit- oder Kreditkarte, insbesondere bei Anwendungen wie Spielen mit unbegrenzten In-App-Ausgaben.

Und wenn es um Neobanking geht, gibt es Gründe zu glauben, dass Bargeld auch für die Generation Z weiterhin eine Rolle spielen wird. Trotz des anhaltenden Trends, dass alles digital wird, lernen die meisten jungen Menschen den Wert einer Währung immer noch durch Bargeld kennen. Und viele von ihnen erhalten Zahlungen entweder von Familienmitgliedern oder durch die Arbeit in der Gig-Economy in bar. Während also das digitale Geldausgeben im Mittelpunkt stehen wird, muss die Möglichkeit, bei einer Neobank ohne Filialen einzuzahlen, ein physisches Element haben.

Aber es ist nicht nur die Vertrautheit mit Bargeld oder die Abhängigkeit davon, die der Hauptgrund dafür ist, dass Kunden der Generation Z in der Lage sein müssen, Bareinzahlungen vorzunehmen. Sie denken anders als andere Bankkunden, da sie beide viel weniger markentreu sind und daher sehr gerne die Bank wechseln, wenn sie nicht den gewünschten Service erhalten, und sie wollen ein umfassendes Angebot an Dienstleistungen, anstatt dass ihnen gesagt wird, was für sie am besten ist.

Wahlfreiheit ist der Schlüssel

Eine Sache, die wir über die Gen Z wissen, ist ihr Wunsch nach maßgeschneiderten Erfahrungen und der Wert, den sie auf Auswahlmöglichkeiten legen. Neobanken müssen verstehen, dass junge Menschen von ihren Finanzdienstleistungen ein Höchstmaß an Flexibilität erwarten, und dazu gehört auch die Möglichkeit, Bareinlagen zu tätigen.

Indem sie es ihren Kunden ermöglichen, Bargeld über eine eCash-Lösung auf ihre Konten einzuzahlen, bei der die Transaktion an einem lokalen Bezahlpunkt abgeschlossen wird, replizieren Neobanken die Dienstleistungen einer physischen Filiale ohne die damit verbundenen Gemeinkosten.

In dem Maße, in dem der Wettbewerb auf dem Neobankenmarkt zunimmt, wird es immer wichtiger, ein möglichst breites Spektrum von Kunden anzusprechen, insbesondere die jüngsten Kunden der Bank. Und obwohl dies in vielerlei Hinsicht einen "digital-first"-Ansatz bedeutet, der auch digitalisiertes Bargeld einschließt, wird es entscheidend sein, die Rolle des Bargelds nicht zu unterschätzen.