Warum die finanzielle Eingliederung der Schlüssel zur COVID-19-Erholung in den USA sein wird
Die wirtschaftlichen Auswirkungen der Pandemie haben viele amerikanische Verbraucher und Unternehmen hart getroffen, und einige der am stärksten Betroffenen sind die Menschen ohne Bankverbindung und ihre Gemeinden. Die Bewältigung der finanziellen Ausgrenzung muss bei der Erholung nach der COVID-19-Epidemie eine Priorität sein.
COVID-19 war der Katalysator für gesellschaftliche Veränderungen, nicht nur in unserem Privatleben durch Hausarrest, Hausunterricht und Hausaufgabenbetreuung. Die Auswirkungen auf die Unternehmen sind ebenfalls gewaltig. Angesichts der sich rasch ändernden Verbrauchergewohnheiten mussten die Händler schnell und effizient reagieren, um die aktuellen Herausforderungen zu meistern und ihre Kunden nicht zu verlieren.
Eine der kritischen Änderungen, die die Unternehmen vornehmen mussten, ist die Bezahlung an der Kasse. Die Verbraucher haben während der Pandemie online anders gezahlt, und das nicht nur, weil bestehende Kunden eine Vorliebe für Zahlungsmethoden entwickeln, bei denen ihre finanziellen Daten nicht an den Verkäufer weitergegeben werden (obwohl auch das zutrifft). Eine wichtige Gruppe, die diese Verschiebung weg von Kartenzahlungen im Internet hin zu alternativen Zahlungsmethoden vorantreibt, sind neue Kunden, die aus verschiedenen Gründen vor dem Ausbruch der Pandemie nicht am eCommerce und anderen Online-Diensten wie Finanzdienstleistungen teilgenommen haben. Wer also sind diese neuen Kunden? In vielen Ländern, wie z.B. in den USA, sind es Barzahler, die gezwungen waren, zum ersten Mal auf Online-Zahlungen umzusteigen.
Untersuchungen, die Paysafe während der ersten Welle der Pandemiedurchgeführt hat, haben gezeigt, dass die Umstellung der US-Verbraucher auf den elektronischen Handel schneller vonstatten ging als ihre geringere Abhängigkeit von Bargeld. Die Daten zeigten zum Beispiel, dass 25 % aller US-Verbraucher während der Pandemie zum ersten Mal online eingekauft hatten. Und während 60 % der US-Verbraucher der Meinung waren, dass Bargeld in einer Krise immer noch das zuverlässigste Zahlungsmittel ist, gaben 49 % an, dass sie planen, ihre Ausgaben in Zukunft stärker ins Internet zu verlagern, selbst wenn COVID-19 nicht mehr eine Rolle spielt, was darauf hindeutet, dass dies ein langfristiger Trend sein wird.
Die Nachfrage nach alternativen Barzahlungsmethoden
Finanziell ausgegrenzt zu sein, wie es bei etwa 7 Millionen amerikanischen Haushalten der Fall ist, ist eindeutig ein wichtiger Faktor. Da sie weder ein Bankkonto noch eine Karte besitzen, haben viele dieser neuen Online-Käufer keinen einfachen Zugang zum E-Commerce und zu anderen Formen von Online-Transaktionen wie Miet-, Versorgungs- oder Kreditzahlungen.
Dennoch wächst das Bedürfnis dieser Verbraucher, sich an der digitalen Wirtschaft zu beteiligen. Eine dauerhafte Auswirkung von COVID-19 ist, dass Unternehmen, die Online-Zahlungen akzeptieren, die Methoden, die sie in ihrer Online-Kasse anbieten, neu bewerten sollten. Um ihren Kundenstamm zu erweitern, scheint es sinnvoll, neue alternative Zahlungsmöglichkeiten anzubieten, um un(der)bankierte und bargeldabhängige Verbraucher zu bedienen. Mit eCash-Lösungen können Verbraucher zum Beispiel eine Transaktion über eine Online-Kasse einleiten, den Vorgang dann aber an einer physischen Zahlungsstelle mit Bargeld abschließen. Dies überbrückt die Lücke zwischen dem un(der)banked und dem digitalen Handel, indem es Bargeldkonsumenten ermöglicht, kostengünstig und effizient online einzukaufen und Transaktionen durchzuführen, ohne ihre bevorzugte Zahlungsmethode ändern zu müssen.
Laut einer Studie von Paysafe würden 47% der US-Konsumenten gerne mit Bargeld im Internet einkaufen, wenn es einfach wäre, und 43% stimmten zu, dass sie regelmäßiger im Internet einkaufen würden, wenn die Bezahlung mit Bargeld möglich wäre. Diese Verbraucher, die entweder nicht mit anderen Zahlungsmethoden wie Kreditkarten online bezahlen können oder wollen, könnten sich in den kommenden Jahren, wenn wir beginnen, uns von den finanziellen Auswirkungen der Pandemie zu erholen, als ein riesiger Zielmarkt für Unternehmen in den USA erweisen.
Finanzielle Integration über den eCommerce hinaus
Die Ansprache von Bargeldkunden wird nicht nur für eCommerce-Unternehmen wichtig sein, sondern auch für andere Finanzdienstleister, die diese große Gruppe potenzieller künftiger Kunden nicht länger vernachlässigen können. Wie wir in einem anderen kürzlich erschienenen Artikel geschrieben haben, müssen Herausfordererbanken ernsthaft darüber nachdenken, wie sie Bargeldkunden in ihre hochdigitalisierten Systeme integrieren können, vor allem angesichts der Konkurrenz durch traditionelle Banken und Technologieriesen, die ebenfalls das Potenzial bargeldorientierter Kunden erkannt haben.
Und das Interesse, Geld auf ein Bankkonto einzuzahlen, ist bei den Amerikanern generell hoch - während im Februar 2020 die Bankeinlagen auf dem Niveau von 13,4 Billionen USD lagen, stiegen sie im Februar 2021 auf 16,3 Billionen USD und im März 2021 erreichten sie bereits 16,5 Billionen USD . Doch für 63 Millionen US-Bürger, die keine Bankverbindung haben, sind die Möglichkeiten, dies zu tun, begrenzt. Einer der Gründe dafür sind die hohen Bankgebühren, die sich viele von ihnen nicht leisten können.
Das Bezahlen von Rechnungen, insbesondere der Miete, könnte ein größeres Problem sein. Der Aufstieg der Gig-Economy, der für viele Arbeitnehmer bedeutet, dass sie häufiger in bar bezahlt werden, schürt das Bedürfnis, wesentliche Ausgaben in bar zu bezahlen, trotz des gleichzeitigen Wachstums digitaler Zahlungssysteme. Wenn dies nicht möglich sein wird, hat die Situation, die bereits 2020 schwierig war, wenig Chancen, sich für Mieter und kleine Immobilienunternehmen zu verbessern.
Der Blick nach vorn
Wenn man sich einer Krise gegenübersieht, müssen neue Lösungen gefunden werden, die nicht nur Probleme für private Verbraucher, sondern auch für Unternehmen lösen. Da die USA ihre Wirtschaft im Zeitalter der rasanten Digitalisierung von Dienstleistungen zügig wieder ankurbeln wollen, kann es sinnvoll sein, sich auf die finanzielle Eingliederung zu konzentrieren und Verbraucher, die entweder auf Bargeld angewiesen sind oder es bevorzugen, nicht weiter zu benachteiligen. Natürlich hat die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen und des Zugangs zum elektronischen Handel für Menschen, die keine Bank haben, auch einen altruistischen Hintergrund, aber es gibt auch eine bedeutende kommerzielle Chance, die Unternehmen berücksichtigen müssen, wenn wir uns von der Pandemie erholen wollen.
