Warum COVID-19 ein Licht auf die finanzielle Ausgrenzung wirft
Die Pandemie war nicht der "große Gleichmacher", wie viele behauptet haben. Vielmehr hat sie in vielen Fällen die Ungleichheit verschärft, und nirgendwo trifft das mehr zu als beim Zugang zu digitalen Dienstleistungen und Zahlungen
In der Anfangsphase von COVID-19 herrschte das Gefühl, dass die Art der Pandemie und ihre Folgen nicht diskriminierend sind. Als sich das Virus schnell ausbreitete und die Regierungen mit sozialen Maßnahmen zum Schutz von Einzelpersonen und Gesundheitsdiensten reagierten, erklärten uns die Behörden schnell, dass wir "alle gemeinsam da drinstecken" und dass die Einhaltung der universellen Richtlinien der Fahrplan zur Überwindung der Pandemie sein würde.
Die Stimmung war gut gemeint. Doch je länger die Pandemie andauert und je mehr wir erfahren, nicht nur über die medizinischen Auswirkungen des Virus selbst, sondern auch über die sozialen Auswirkungen der staatlichen Maßnahmen, desto klarer wird, dass weder das eine noch das andere eine flächendeckende Wirkung hat.
Vielmehr hat COVID-19 in vielen Fällen die Ungleichheiten in der Gesellschaft offengelegt und sogar noch vertieft. Einer dieser Punkte ist die finanzielle Eingliederung. Die Pandemie hat die Verlagerung auf den elektronischen Handel und digitalisierte Dienstleistungen beschleunigt, und diejenigen, die keinen Zugang dazu haben, riskieren kurzfristig ihre Gesundheit, da sie gezwungen sind, sich weiterhin auf physische Interaktionen zu verlassen. Sie werden auch zurückgelassen, wenn die Welt nach der Pandemie neu gestaltet wird.
Das Streben nach digitalisierten Dienstleistungen und kontaktlosen Zahlungen
Die Digitalisierung, insbesondere das Wachstum des elektronischen Handels, ist gut dokumentiert. Als wir beispielsweise während der ersten Welle der Pandemie eine Umfrage unter Verbrauchern in Auftrag gaben, gaben 42 % der Verbraucher an, häufiger online einzukaufen und 18 % kauften zum ersten Mal online ein. Und die Mehrheit plant, dies zu einer dauerhaften Veränderung zu machen.
Dort, wo die Verbraucher noch in Geschäften einkaufen, gibt es einen Trend zu kontaktlosen Zahlungen, die das Bargeld ersetzen. Diese Entwicklung wird zum Teil von den Verbrauchern vorangetrieben, aber auch von den Geschäften selbst, die sich Sorgen um die Sicherheit der Bargeldnutzung während der Pandemie machen. Dies hat dazu geführt, dass Verbraucher, die kein Bargeld haben, extrem verwundbar sind und viele sagen, dass sie nicht einmal in der Lage waren, grundlegende Dinge zu kaufen.
Diese Situation verdeutlicht die Ungleichheit, die durch finanzielle Ausgrenzung entsteht. Verbraucher, die keinen Zugang zu traditionellen Bankkonten haben, werden oft am Zugang zur digitalen Wirtschaft gehindert, was bedeutet, dass sie nicht die Möglichkeit haben, die Zeit, die sie außerhalb ihres Hauses verbringen, zu begrenzen. Dies erhöht das Risiko, an COVID-19 zu erkranken. Und selbst wenn sie gezwungen sind, ihr Haus zu verlassen, um Produkte zu kaufen, werden sie in vielen Fällen durch Geschäfte, die sich weigern, Bargeld zu akzeptieren, dazu gezwungen, ihre Tätigkeit zu beeinträchtigen.
Frauen sind finanziell stärker ausgegrenzt als Männer
Ein weiteres Element der finanziellen Ausgrenzung, über das noch seltener gesprochen wird, das sich aber durch COVID-19 noch verschlimmert hat, ist das unterschiedliche Ausmaß der finanziellen Ausgrenzung zwischen Männern und Frauen. Quellen zufolge sind 55% der 1,7 Milliarden Menschen, die keine Bankverbindung haben, Frauen. Auch der Zugang zu digitalen Finanzdienstleistungen ist nicht so einfach. In Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen klafft eine Lücke von 8% zwischen Frauen und Männern, wenn es um den Besitz eines Smartphones geht, und eine Lücke von 20%, wenn es um die Nutzung des Internets geht.
Laut einer von UN Women im Jahr 2020 veröffentlichten Analyse hat die weltweite Pandemie 47 Millionen Frauen in die Armut getrieben, und es wird geschätzt, dass im Jahr 2021 435 Millionen Frauen mit weniger als 1,90 Dollar (ca. 1,60 Euro) pro Tag leben werden. Es gibt viele Gründe, die wir anführen können, um zu erklären, warum Frauen finanziell stärker ausgegrenzt sind als Männer, aber eines ist sicher klar: COVID-19 macht dieses Thema zu einem noch wichtigeren.
Finanzielle Eingliederung muss Priorität haben
Während die Länder den Weg zurück zur Normalität nach der Pandemie einschlagen, sollten die Lektionen, die wir gelernt haben, nicht vergessen werden. Wo die Pandemie Ungleichheiten aufgedeckt hat, ist es jetzt an der Zeit, diese zu beseitigen. Die finanzielle Eingliederung ist ein solcher Bereich. Regierungen, Finanzdienstleister und Unternehmen auf der ganzen Welt haben es in der Hand, die finanzielle Eingliederung zu einer Priorität zu machen, und jetzt, wo die Folgen der Ausgrenzung noch greifbarer sind, gibt es keine Entschuldigung mehr, nicht zu handeln.
Mehr Menschen den Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen wie einem Bankkonto zu ermöglichen, sollte ein globales Ziel sein. Aber wir können noch weiter gehen und auch Verbrauchern, die kein Bankkonto haben, ermöglichen, ihre Finanzen digital zu speichern und auszugeben.
Eine Lösung hierfür ist eCash, eine alternative Barzahlungsmethode, die es Verbrauchern ermöglicht, einfach und sicher an einer Online-Kasse mit Bargeld zu bezahlen. Diese Barzahlungsmethode ist in keiner Weise an ein Bankkonto gebunden. Der Verbraucher benötigt lediglich eine physische Währung, um digitale Transaktionen mit Online-Händlern abzuschließen. Für diejenigen, die ihre finanziellen Daten nicht online preisgeben können oder wollen, eröffnet eCash die Möglichkeit, ihre bevorzugte Barzahlungsmethode digital zu nutzen.
Dies kann auf zwei Arten geschehen: Entweder kauft der Kunde im Voraus eine Karte mit Bargeld, auf der ein digitaler Wert gespeichert ist, der dann an einer Online-Kasse als Geldquelle verwendet werden kann, oder der Kunde initiiert die Transaktion mit dem Händler online und wird zu einer Zahlstelle geleitet, um den Kauf an einem physischen Ort mit Bargeld abzuschließen.
Und eCash überbrückt nicht nur die Lücke zwischen den Nicht-Bankern und dem E-Commerce. Durch Partnerschaften können wir Bargeld-Konsumenten Zugang zu anderen Finanzdienstleistungen verschaffen, wie z.B. digitale Bankkonten, digitale Kreditrückzahlungen und die Online-Bezahlung von Rechnungen.
Digitale Wallets ermöglichen es den Verbrauchern außerdem, ihre Finanzen digital zu speichern, Freunden und Familienmitgliedern über eine einfache E-Mail-Adresse digital Geld zu schicken und bei Online-Händlern einzukaufen.
Die Aufklärung von Verbrauchern, die keine Bankverbindung haben, über die Vorteile dieser alternativen Zahlungsmethoden und deren breite Verbreitung ist der erste Schritt zur Verringerung der Ungleichheit, die durch die Pandemie deutlich geworden ist.
Dieser Artikel wurde zuerst in The Fintech Times veröffentlicht
