Warum Anbieter wesentlicher Dienstleistungen die Zahlung von Rechnungen mit eCash ermöglichen sollte
Die Zunahme des bargeldlosen Zahlungsverkehrs erschwert es den auf Bargeld angewiesenen Verbrauchern, lebenswichtige Dinge wie Versorgungsleistungen, Gesundheitsfürsorge und sogar staatliche Dienstleistungen zu bezahlen. eCash kann diese Dienstleistungen zugänglicher und umfassender machen und gleichzeitig die Kosten für die Anbieter senken.
Als die nordindische Stadt Chandigarh Bargeld aus den Sampark-Zentren verbannte, in denen die Bürger ihre Rechnungen und Grundsteuern bezahlen, geschah dies mit den besten Absichten.
Die Initiative war Teil der Kampagne "Digitales Indien" der indischen Regierung, mit der die Digitalisierung im ganzen Land beschleunigt werden soll.
Doch während die Akzeptanz digitaler Zahlungen in ganz Indien zugenommen hat, wurde das Bestreben, Barzahlungen abzuschaffen, auch zu einem Lehrstück über die Risiken, die Bargeldlosigkeit für die Schwächsten der Gesellschaft darstellt.
Für die 190 Millionen Inder, die keinen Zugang zu einem Bankkonto haben, bedeutet die Abschaffung von Bargeld, dass es fast unmöglich wird, Strom, Gas und andere wichtige Dienstleistungen zu bezahlen.
Die Bargeldstrafe
Im Gegensatz zu Indien ergreifen die Behörden in den USA, der EU und dem Vereinigten Königreich Maßnahmen, um den Zugang zu Bargeld zu schützen, anstatt es zu verbieten.
In den USA haben mehrere Städte, regionale Behörden und Bundesstaaten Gesetze zugunsten des Bargelds erlassen, und ein Gesetzentwurf, der derzeit dem Kongress vorliegt, würde das Recht der Verbraucher auf Barzahlung im Bundesgesetz verankern.
Und während die EU und das Vereinigte Königreich Händler nicht gesetzlich dazu verpflichten, Barzahlungen zu akzeptieren, haben sich die Europäische Zentralbank, die Europäische Kommission und die britische Regierung verpflichtet, dafür zu sorgen, dass die Verbraucher weiterhin Zugang dazu haben.
Doch während auf dem Papier die Möglichkeit der Verbraucher in den USA, der EU und dem Vereinigten Königreich, mit Bargeld zu bezahlen, geschützt ist - oder zumindest die Bedeutung dieser Möglichkeit offiziell anerkannt wurde -, sieht es in der Praxis ganz anders aus.
In den USA zum Beispiel bevorzugen 76 % der Gesundheitsdienstleister die elektronische Zahlung. Selbst wenn sie nicht bargeldlos zahlen, sind die Zahlungssysteme vieler Anbieter so konzipiert, dass sie von Barzahlungen abhalten.
Auch im Vereinigten Königreich und in der EU stellen viele Anbieter grundlegender Dienstleistungen entweder auf bargeldlose Zahlungen um oder ergreifen Maßnahmen, um Barzahlungen weniger attraktiv zu machen.
Wenn man zum Beispiel Gas und Strom bar bezahlt, kommen auf die durchschnittliche britische Stromrechnung 100 Pfund (etwa 111 Dollar) an Gebühren und Kosten hinzu. Gas- und Stromtarife, die eine Barzahlung ermöglichen, sind in der Regel auch teurer, wobei die günstigsten Angebote nur bei Zahlung per Lastschrift erhältlich sind.
In einer Reihe von EU-Ländern gibt es auch Obergrenzen für Bargeldzahlungen pro Transaktion. In Frankreich zum Beispiel können Sie lokale Steuern, Gebühren oder Bußgelder erst ab einem Betrag von 300 € (etwa 293 $) bar bezahlen.
Diese praktischen Beschränkungen bedeuten, dass 5,9 Millionen Amerikaner, 13 Millionen Europäer und 1,3 Millionen Briten, die auf Bargeld angewiesen sind, Gefahr laufen, sich in einem sich vertiefenden Kreislauf von Ausgrenzung und Not wiederzufinden.
Im schlimmsten Fall verhindern bargeldlose Zahlungen den Zugang zu wichtigen Dienstleistungen, die sie zur Verbesserung ihres Lebens benötigen. Aber selbst wenn Bargeldzahlungen akzeptiert werden, sind sie oft mit einem finanziellen Nachteil verbunden. Und wenn man von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben muss, zählt jeder Cent.
Die Vorteile von Barzahlungen: die Sichtweise eines Dienstleistungsanbieters
Höhere Tarife und Gebühren für Barzahlungen werden in der Regel damit begründet, dass sie zur Deckung der"zusätzlichen Bearbeitungskosten" notwendig seien.
Ebenso argumentieren Länder, die Bargeldobergrenzen pro Transaktion eingeführt haben, in der Regel damit, dass diese notwendig seien, um Betrug zu verhindern, während bargeldlose Zahlungen als die sicherere und bequemere Alternative dargestellt werden.
Bei diesen Argumenten wird oft übersehen, dass das Nichtakzeptieren von Bargeld auch mit Risiken und Kosten verbunden ist.
Abgesehen vom moralischen Imperativ - die Schwächsten der Gesellschaft sollten nicht ausgeschlossen werden, weil sie kein Bankkonto eröffnen können - bedeutet die Tatsache, dass es für eine große Anzahl von Menschen schwierig ist, für wichtige Dienstleistungen zu bezahlen, Einnahmeverluste und höhere Betriebskosten.
Ein Beispiel: Amerikaner, die über ein geringes Einkommen verfügen und daher stark auf Bargeld angewiesen sind , haben mit größerer Wahrscheinlichkeit medizinische Schulden.
Jean-François Brissot, Chief Product Officer bei RentMoola , sagt dazu: "Wenn man von der Hand in den Mund lebt, ist jeder Tag wichtig... Man kann es sich nicht leisten, Geld im Voraus zu schicken, um sicher zu gehen, dass es rechtzeitig ankommt... Sie müssen die Zahlung in letzter Minute vornehmen, wenn Sie Ihr Gehalt erhalten oder Ihren Scheck einlösen."
Wenn also die Anbieter von Gesundheitsdienstleistungen die Barzahlung erleichtern würden, könnten sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass sie pünktlich bezahlt werden und müssten nicht so oft auf teure Inkassoverfahren zurückgreifen.
Das Gleiche gilt für andere Dienstleister - von Versorgungsunternehmen über Versicherungen bis hin zu Mieten und Krediten. Auch hier kann die Möglichkeit, mit Bargeld zu bezahlen, bargeldabhängigen Verbrauchern mehr Flexibilität verschaffen, was es ihnen erleichtert, ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, und es den Anbietern erspart, drastische (und kostspielige) Maßnahmen zu ergreifen, wie z. B. die Einstellung des Dienstes oder die Einschaltung von Inkassounternehmen.
Entscheidend ist, dass im Gegensatz zu digitalen Zahlungen kein Risiko besteht, dass Transaktionen aufgrund von technischen Störungen abgelehnt werden. Bargeld ist oft die Ausweichoption , wenn andere Zahlungsmethoden fehlschlagen. Durch die Akzeptanz von Bargeld können Anbieter wichtiger Dienstleistungen wie Versorgungsunternehmen und Gesundheitsdienste die pünktliche Bezahlung auch von Kunden erleichtern, die bargeldlose Zahlungsmethoden nutzen können.
Unverzichtbare Dienstleistungen inklusiver gestalten, mit eCash
Die Digitalisierung lässt sich zwar nicht aufhalten, aber das bedeutet nicht, dass diejenigen, die auf Bargeld angewiesen sind, zwangsläufig ausgeschlossen werden müssen. Mit eCash können Verbraucher, die auf Bargeld angewiesen sind, und Anbieter von wichtigen Dienstleistungen das Beste aus beiden Welten nutzen.
Wenn der Verbraucher bereit ist zu zahlen, kann er seine Rechnung zu einer teilnehmenden Zahlungsstelle bringen, den Barcode oder QR-Code auf der Rechnung scannen und Bargeld aushändigen. Das ist einfach, unkompliziert und bequem, selbst wenn der Verbraucher keinen Zugang zu einem Bankkonto hat oder sich nicht mit digitalen Medien auskennt.
Der Dienstanbieter wird außerdem benachrichtigt, sobald die Transaktion abgeschlossen ist, so dass der Verbraucher seinen Gehaltsscheck so lange wie möglich strecken kann, ohne zu riskieren, dass sein Konto in Verzug gerät - oder, im Falle einer Strom- oder Telefonrechnung, dass sein Dienst unterbrochen wird.
Aus der Sicht eines Dienstleisters ist die Aufnahme von eCash in den Zahlungsmix so einfach wie das Aufdrucken eines Barcodes oder QR-Codes auf eine Rechnung. Entscheidend ist, dass die physische Präsenz nicht vergrößert werden muss, da die Verbraucher ein Netz bereits etablierter stationärer Geschäfte nutzen. Und da die Zahlung in bar erfolgt, gibt es kein Risiko von Zahlungsausfällen oder Rückbuchungen.
Es ist kein echter Fortschritt, wenn die Menschen zurückbleiben
Bis zum Jahr 2025 wird das Volumen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs weltweit voraussichtlich um 80 % ansteigen. Während dies für diejenigen unter uns, die es vorziehen, bargeldlos zu bezahlen, kein Problem sein wird, dürfen wir diejenigen nicht vergessen, die nicht den Luxus haben, diese Wahl zu treffen.
In dem Maße, wie die Bargeldlosigkeit allgegenwärtig wird, werden auch die damit verbundenen Gefahren zunehmen. Immer häufiger bedeutet Bargeldabhängigkeit, dass man nicht in der Lage ist, sich medizinisch versorgen zu lassen, sein Haus zu beleuchten und zu heizen (oder zu kühlen) und viele andere Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen, die für die meisten von uns selbstverständlich sind.
Angesichts der Tatsache, dass Millionen von Menschen auf Bargeld zurückgreifen, um ihre Ausgaben in der schwierigen Wirtschaftslage besser kontrollieren zu können, ist die Diskussion über die finanzielle Eingliederung im digitalen Zeitalter dringender und wichtiger denn je.
Mit eCash können Krankenhäuser, Versorgungsunternehmen und andere wichtige Dienstleister dazu beitragen, dass Menschen, die schwierige Zeiten durchleben, nicht durch die Maschen fallen.
