
Trends im Zahlungsverkehr 2025: Drei Experten teilen ihre Vorhersagen
Von Echtzeit-Zahlungen bis hin zu digitalen Wallets: Die Führungskräfte von Paysafe geben Einblicke in die Zukunft der Finanztechnologie.
Der digitale Wandel hat die Zahlungsverkehrsbranche in rasantem Tempo umgestaltet, und 2025 werden die Dinge auf die nächste Stufe gehoben. Von Zahlungen in Echtzeit bis hin zur Entwicklung digitaler Wallets werden Transaktionen schneller, nahtloser und hochgradig personalisiert sein.
Um herauszufinden, was vor uns liegt, haben wir mit drei Experten von Paysafe - James Tiltman, Ishan Vaid und Arun Lal - über die bahnbrechenden Trends im Zahlungsverkehr gesprochen, die wir in diesem Jahr erleben werden. Hier sind ihre Erwartungen für das kommende Jahr.
APAC und LATAM sind führend bei Echtzeitzahlungen
James Tiltman, VP Product bei Paysafe, prognostiziert, dass sich Echtzeitzahlungen zwar weltweit durchsetzen, dass aber die Akzeptanz in den einzelnen Regionen sehr unterschiedlich sein wird.
"Die bloße Existenz einer Infrastruktur für Echtzeitzahlungen garantiert keine sofortige Akzeptanz - es ist ein allmählicher Prozess, der eine Änderung des Verbraucherverhaltens und eine Anpassung des Marktes erfordert", sagt Tiltman. Tiltman glaubt, dass die Region Asien-Pazifik (APAC) aufgrund der starken Unterstützung durch die Regierungen, der hohen Mobilfunkverbreitung und einer Kultur, die den technologischen Fortschritt begrüßt, ein deutliches Wachstum bei Echtzeitzahlungen erleben wird. Die Investitionen in die Infrastruktur in dieser Region, gepaart mit der technikaffinen Bevölkerung, schaffen das perfekte Umfeld für Echtzeit-Zahlungen, um sich durchzusetzen.
Lateinamerika (LATAM) ist eine weitere Region, die man im Auge behalten sollte, insbesondere Brasilien und Kolumbien, wo die finanzielle Eingliederung bei vielen Initiativen an vorderster Front steht. "Regulierungsbehörden und Regierungsstellen setzen Maßnahmen um, um ein wettbewerbsfähigeres und effizienteres Ökosystem für Zahlungen zu fördern", erklärt Tiltman.
Langsamere Fortschritte in reifen Märkten
In etablierten Märkten wie Großbritannien und den USA sieht das Szenario jedoch anders aus, da dort die Vorliebe der Verbraucher für Kartenzahlungen und die fragmentierte Infrastruktur die Einführung verlangsamen. Tiltman erklärt: "In Großbritannien gibt es zwar eine etablierte Schiene für schnellere Zahlungen, aber viele Verbraucher bevorzugen immer noch traditionelle Kartenzahlungen. In den USA, wo Kartentransaktionen ebenfalls dominieren, gibt es zusätzliche Hürden aufgrund der fragmentierten Implementierung von Instant Payment-Netzwerken wie RTP und FedNow."
Fazit: Die regionale Akzeptanz von Zahlungen in Echtzeit wird schrittweise zunehmen, angetrieben von staatlicher Unterstützung, dem Vertrauen der Verbraucher und der technologischen Allgegenwart.
Der Aufstieg von markeneigenen digitalen Wallets
Digitale Geldbörsen sind nicht mehr nur den Finanzdienstleistern vorbehalten - auch andere Unternehmen integrieren sie in ihr Ökosystem. Laut Ishan Vaid, VP Core Features bei Paysafe, werden markeneigene Wallet-Lösungen zur Rationalisierung von Zahlungen und zur Stärkung der Kundentreue in einer Vielzahl von Branchen, vom Online-Gaming bis zum Einzelhandel, immer häufiger eingesetzt.
"In Teilen Asiens werden markeneigene Wallets bereits von einer Vielzahl von Unternehmen genutzt, von E-Commerce-Plattformen bis hin zu Ride-Hailing-Apps. Für das Jahr 2025 erwarten wir eine zunehmende Verbreitung in Märkten wie Großbritannien, wo Einzelhändler, Spieleplattformen und sogar Logistikunternehmen Wallet-Lösungen einsetzen könnten, um Zahlungen zu rationalisieren, die Kundenbindung zu verbessern und die End-to-End-Nutzererfahrung zu kontrollieren", sagt Vaid.
Wohin sich digitale Wallets entwickeln
Vaid skizziert mehrere Innovationsbereiche für digitale Wallets im Jahr 2025.
- Eingebettete Erlebnisse: Wallets werden sich nahtlos in nicht-finanzielle Plattformen integrieren, so dass Nutzer Transaktionen abschließen können, ohne die App oder Website einer Marke zu verlassen.
- Multiwährungs- und grenzüberschreitende Funktionen: Um die wachsende Nachfrage nach globalem Handel und internationalen Reisen zu befriedigen, werden Wallets mit mehreren Währungen, die Währungsumrechnungen in Echtzeit anbieten, an Bedeutung gewinnen.
- Zahlungen in Echtzeit: Anbieter von Wallets werden schnellere Zahlungswege nutzen, um sofortige Abrechnungen zu ermöglichen.
Faktoren, die sich auf Innovation und Akzeptanz auswirken
- Regulierungen: Strengere Vorschriften wie die europäische PSD3 und globale Open-Banking-Rahmenregelungen werden Wallet-Anbieter zu Innovationen in Bereichen wie der Authentifizierung von Zahlungen und der Einhaltung von Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) anspornen.
- Technologische Fortschritte: Blockchain und KI werden Wallets neu definieren und sie sicherer, personalisierter und benutzerfreundlicher machen.
- Die Erwartungen der Verbraucher: Die Verbraucher wünschen sich zunehmend Technologien, die ihnen helfen, die Umwelt zu schonen und intelligentere Ausgabenentscheidungen zu treffen. Dieser achtsame Umgang mit Geld wird die Entwicklung von Funktionen wie die Verfolgung des CO2-Fußabdrucks und individuelle Spartipps vorantreiben.
- Wirtschaftliche Faktoren: Globale wirtschaftliche Instabilität und Inflation könnten dazu führen, dass Unternehmen Wallets als kostengünstige Alternative zu hohen Kartenbearbeitungsgebühren einsetzen.
Warum White-Label-Wallets auf dem Vormarsch sind
Vaid verweist auch auf einen interessanten Trend bei Unternehmen - die Einführung von White-Label-Wallets. Das White-Label-Modell ermöglicht es Marken, ausgefeilte Zahlungsfunktionen unter ihrem eigenen Branding anzubieten. So können sie den Customer Lifetime Value erhöhen und ihre Abhängigkeit von externen Anbietern verringern.
Was sind die Vorteile von White-Label-Wallets?
- Anpassungsfähigkeit: Marken können das Wallet-Erlebnis an ihre einzigartige Identität anpassen.
- Kosteneffizienz: Durch direkte Zahlungen über ihre Wallet umgehen Unternehmen die Gebühren für die Kartenverarbeitung.
- Schnelle Bereitstellung: Marken können eine vorgefertigte Infrastruktur nutzen, wie sie beispielsweise von Paysafe angeboten wird, um ihre Wallet schnell einzuführen.
- Skalierbarkeit: Von Transaktionen in mehreren Währungen bis hin zu Auszahlungen in Echtzeit passen sich Wallet-as-a-Service-Lösungen an die Bedürfnisse eines Unternehmens an.
Das Wichtigste zum Schluss: Markeneigene Wallets werden für Unternehmen zugänglicher werden, wobei Nicht-Finanzmarken White-Label-Lösungen übernehmen werden. Das Ergebnis: ein umfassenderes, durchgängiges Kundenerlebnis.
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Das Wachstum von Konto-zu-Konto-Zahlungen
Die Verbraucher verlangen zunehmend nach reibungsarmen Zahlungsoptionen, die mehr Kontrolle bieten. Arun Lal, Senior Director of Sales bei Paysafe, ist davon überzeugt, dass Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A) im Jahr 2025 zu einer tragenden Säule der E-Commerce-Innovation werden. "Bequemlichkeit ist das A und O", erklärt Lal. "Wenn Kunden auf Methoden wie A2A stoßen, die schnell, sicher und nahtlos sind, werden sie sich für diese entscheiden.
Die Rolle von A2A-Zahlungen im E-Commerce
Für E-Commerce-Unternehmen bieten A2A-Zahlungen die Möglichkeit, den Checkout-Prozess durch eine kostengünstige Alternative zu den traditionellen Kartennetzwerken zu rationalisieren: "Die direkte Art der A2A-Zahlungen bietet schnellere Abwicklungen und niedrigere Gebühren. Das macht sie für Unternehmen, die ihre Kosten optimieren und gleichzeitig das Kundenerlebnis verbessern wollen, sehr attraktiv", fährt Lal fort.
Split- und Peer-to-Peer-Zahlungen (P2P)
Abgesehen von den A2A-Zahlungen geht Lal davon aus, dass Funktionen, die der Bequemlichkeit dienen - wie die Möglichkeit, Zahlungen aufzuteilen und Geld an Gleichgesinnte zu senden - immer beliebter werden, insbesondere bei jüngeren, technikaffinen Nutzern. Diese Optionen schaffen Flexibilität bei der Verwaltung von Ausgaben, insbesondere wenn Sie als Gruppe teure Artikel wie Urlaube oder Eintrittskarten für Veranstaltungen kaufen.
Das Wichtigste zum Schluss: Die Popularität von A2A-Zahlungen wird weiter zunehmen, ebenso wie die Funktionen, die den Kunden helfen, schnell und bequem zu bezahlen.
Den Zahlungstrends des Jahres 2025 immer einen Schritt voraus
Die Branche macht Fortschritte auf dem Weg zu effizienteren, leichter zugänglichen und benutzerfreundlicheren Zahlungserfahrungen. Zahlungen in Echtzeit werden die Geschwindigkeit und Einfachheit von Zahlungen in verschiedenen Regionen erhöhen, digitale Wallets werden Marken helfen, die Kundenbindung zu fördern, und flexible Optionen wie Split-Zahlungen werden E-Commerce-Transaktionen verbessern.
Für ehrgeizige Unternehmen ist es nicht nur vorteilhaft, diesen Trends voraus zu sein - es ist entscheidend, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
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