Sollten die Verbraucher in den USA Kredite mit Bargeld zurückzahlen können?
Wenn wir über die Pandemie hinausblicken, wird die Rolle von Bargeld für viele Verbraucher der Schlüssel zu Erholung und Wachstum sein. Dazu gehört auch der Zugang zu Krediten und die Art und Weise, wie diese zurückgezahlt werden.
Die Auswirkungen von COVID-19 sind weiterhin auf der ganzen Welt zu sehen und zu spüren, einschließlich erheblicher Schläge für die Weltwirtschaft. Soziale Distanzierungsmaßnahmen haben die Schließung vieler Unternehmen erzwungen und die Arbeitslosigkeit in die Höhe schnellen lassen. Selbst Menschen, die während der Pandemie durchgängig gearbeitet haben, sind in Schwierigkeiten geraten und müssen von einem Gehaltsscheck zum anderen leben, vor allem in den Vereinigten Staaten, wo 63 % der Gesellschaft von diesem Problem betroffen sind.
Im April 2020 stieg die Arbeitslosenquote in den USA auf über 14%, da Unternehmen aufgrund der staatlichen Sozialabbauvorschriften gezwungen waren, zu schließen, und obwohl die wirtschaftliche Erholung anhält, ist noch ein weiter Weg zurückzulegen. Die Auswirkungen von COVID-19 auf die Arbeitsplätze haben einkommensschwache Haushalte überproportional getroffen, so dass viele Menschen nicht genug Geld hatten, um die monatlichen Rechnungen zu bezahlen. Es ist nicht überraschend, dass die Aufnahme von Krediten zur Deckung dieser Rechnungen und anderer alltäglicher Ausgaben für viele eine Lösung war.
Arbeitnehmer erhalten ihr Einkommen zunehmend in bar
Infolge des Anstiegs der Arbeitslosigkeit, der Schließung von Unternehmen und der Verringerung des festen Einkommens haben mehr Menschen nach alternativen Einkommensmöglichkeiten gesucht, z. B. in der Gig-Economy. In der Gig-Economy ist es weniger wahrscheinlich, dass sie ihren Lohn von der monatlichen Gehaltsliste des Unternehmens als direkte Einzahlung auf ein Bankkonto erhalten. Infolgedessen steigt die Wahrscheinlichkeit, dass die Löhne in bar ausgezahlt werden.
Um denjenigen zu helfen, die während der Pandemie am meisten zu kämpfen hatten, hat die Regierung der Vereinigten Staaten ein Pandemie-Rettungsgesetz in Höhe von 1,9 Billionen Dollar in Kraft gesetzt, das zweite Hilfspaket dieser Art. Für diejenigen, die Anspruch auf den Stimulus-Scheck haben, beträgt die Zahlung bis zu 1.400 Dollar pro Person. Diejenigen, die kein bei der US-Regierung registriertes Bankkonto haben, einschließlich derjenigen, die finanziell ausgegrenzt sind (in der Regel die einkommensschwachen Haushalte, die die Zahlung am dringendsten benötigen), erhalten den Stimulus-Scheck, der in bar ausgezahlt wird, nach denjenigen, die Zugang zu einem Bankkonto haben.
Für diese wartenden Verbraucher ist es sogar noch wahrscheinlicher, dass die Konjunkturschecks zur Abzahlung aufgelaufener Kredite verwendet werden. Vor diesem Hintergrund muss sichergestellt werden, dass diejenigen, die finanziell ausgegrenzt sind, nicht ungerechtfertigt bestraft werden und die gleichen Zahlungsmöglichkeiten und Freiheiten haben wie alle anderen.
Die Bedeutung von Bargeld in den USA
Laut unserem Verbraucherforschungsbericht 2020 Lost in Transaktion: The impact of COVID-19 on consumer payment trends gaben 60 % der US-Verbraucher an, dass Bargeld in einer Krise die zuverlässigste Form der Zahlung ist und 75 % wären besorgt, wenn sie keinen Zugang mehr zu Bargeld hätten. Diese Statistiken zeigen, dass Bargeld eine Barzahlungsmethode ist, die viele Amerikaner nutzen und weiterhin nutzen möchten.
Bargeld online akzeptieren
Ungefähr sieben Millionen Haushalte in den USA haben keine Bankverbindung und viele weitere sind nicht ausreichend versorgt. Dies kann den Zugang zu digitalen Finanzdienstleistungen stark einschränken, wenn die einzigen verfügbaren Zahlungsmethoden Kartenzahlungen oder Banküberweisungen sind. Dies gilt auch für den Zugang zu Krediten, wenn die Rückzahlung stark von direkten Banküberweisungen abhängt. Darüber hinaus ist es wahrscheinlich, dass die Kreditnehmer den Großteil ihrer Zahlungen auf die gleiche Art und Weise leisten, wie sie ihr Einkommen erhalten, und wenn man bedenkt, wie viele Menschen in die Gig-Economy wechseln, nimmt die Bedeutung von Bargeld als Zahlungsmethode zu. Für diese Verbraucher wäre es sinnvoll, wenn sie ihre Kredite mit ihrer bevorzugten Barzahlungsmethode zurückzahlen könnten.
eCash-Lösungen ermöglichen Barzahlungen effizient auf digitalem Wege. Ein Barcode kann in die Rechnung integriert und direkt per Post an die Person geschickt oder digital heruntergeladen und zu einer Zahlstelle gebracht werden, wo er gescannt und die Transaktion in bar abgeschlossen wird. Das bedeutet, dass die digitale Zahlung in bar erfolgt, ohne dass eine physische Interaktion mit dem servicierenden Kreditanbieter stattfindet.
Es gibt auch andere Verbrauchergruppen, für die die Möglichkeit, Kredite mit Bargeld zurückzuzahlen, interessant sein könnte. Zum Beispiel diejenigen, die immer noch das Gefühl haben, ein Stigma zu haben, wenn sie einen Zahltagskredit haben. Wenn Sie Bargeld als Zahlungsoption anbieten, könnte dies ein Alleinstellungsmerkmal für potenzielle Kunden sein, die nicht wollen, dass der Kredit auf ihrem Bankkonto sichtbar ist.
Ein Blick in die Zukunft
Haushalte mit geringem Einkommen sind in den USA am stärksten von der Arbeitslosigkeit betroffen und müssen mit einer verzögerten Auszahlung der staatlichen Konjunkturpakete in bar rechnen. Verspätete Zahlungen könnten zu höheren Kreditrechnungen führen. Wenn man also über die Zukunft der Kreditrückzahlungen nachdenkt, muss das Akzeptieren von Bargeld offline und online stark in Betracht gezogen werden.
Es gibt eine klare Marktlücke für Kreditgeber. Und da der Hauptzweck der finanziellen Eingliederung darin besteht, das Problem zu lösen, dass der Zugang zu Finanzmitteln umso teurer ist, je weniger Geld man hat, hat es auch einen altruistischen Nutzen, wenn Kredite auch für Bargeldkonsumenten leicht zugänglich und kostengünstig sind.
