KI für ein besseres Zahlungserlebnis
KI. Wir haben über den Hype und das Versprechen gelesen - sowie über einige erstaunliche Anwendungen in vielen Branchen. Hier sehen wir uns an, wie sie sich insbesondere auf Zahlungen auswirkt.
Die Cloud hat die weit verbreitete Nutzung von KI ausgelöst
Cloud Computing hat es einfacher denn je gemacht, Dienste auf flexiblere Weise zu entwickeln, zu testen und zu skalieren. Von der Speicherung bis hin zur Sicherheit hat es Unternehmen geholfen, agil zu arbeiten und gleichzeitig mit einer neu gewonnenen Freiheit zu experimentieren, die mit leistungsstarken Technologien ausgestattet ist.
Ein Paradebeispiel dafür ist die Förderung der künstlichen Intelligenz (KI). Die Verfügbarkeit und Erschwinglichkeit nahezu unbegrenzter Rechenressourcen in der Cloud im Vergleich zu On-Premises hat die Entwicklung von KI-Anwendungsfällen in allen Branchen vorangetrieben. Laut IDC werden die Ausgaben für KI im Jahr 2022 voraussichtlich um 18,8 % steigen und bis 2024 ein Volumen von 500 Mrd. US-Dollar erreichen.[1] Es ist leicht zu erkennen, dass aufgrund des schieren Umfangs, der Geschwindigkeit und der Erschwinglichkeit der Datenverarbeitung mehr Unternehmen als je zuvor die Vorteile von KI nutzen können.
Wenn man beispielsweise vor 5 oder 10 Jahren einen Prototyp für ein selbstfahrendes Auto entwickeln wollte, musste man dafür mehrere zehn Millionen Dollar ausgeben. Die Hardware würde ein ganzes Rechenzentrum füllen. Heute könnte man dank der KI dasselbe für 100.000 Dollar machen.
Im Bereich des Zahlungsverkehrs erweist sich die künstliche Intelligenz als entscheidender Faktor, sowohl was die Risiken und die Einhaltung von Vorschriften als auch die Kundenbindung angeht.
Die tiefen Verbindungen, die Einblicke ermöglichen und Risiken verringern
Die sich entwickelnde Zahlungsverkehrslandschaft - beschleunigt durch Open Banking, PSD2 und schnellere Zahlungen - bringt Händlern und Verbrauchern in Großbritannien und Europa schon seit einiger Zeit Vorteile. Aber wie bei allen Fortschritten gibt es auch neue Herausforderungen. Die Möglichkeit, Kreditwürdigkeitsprüfungen und KYC-Prüfungen (Know Your Customer) durchzuführen und Risiken in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit zu bewerten, ist wichtiger denn je.
Anbieter von Zahlungen spielen in diesem Prozess eine zentrale Rolle. Falschmeldungen sind zum Beispiel eine wichtige Quelle für Umsatzverluste bei Händlern. Daher ist es wichtig, alle notwendigen Prüfungen nicht nur schneller, sondern auch intelligenter durchzuführen. KI ist dabei ein unglaublich leistungsfähiges Werkzeug, wobei die Anwendung von maschinellem Lernen (ML) eine effektivere Betrugserkennung und höhere Genehmigungsraten ermöglicht.
Ihr Vorteil liegt in der Fähigkeit, riesige Mengen von Transaktionsdaten auszuwerten und Muster zu erkennen, die manuell nicht möglich wären. Es sieht also nicht nur eine einzelne Transaktion, die über eine digitale Wallet läuft. Es sieht sich die Nutzungsmuster für das Konto dieser Person an. Ob die aktuelle Transaktion in Bezug auf Zeit, Häufigkeit und Wert typisch ist. Darüber hinaus wird das gesamte Ökosystem um diese Transaktion herum betrachtet - alle Verbindungen und Beziehungen zu anderen Konten und Händlern. Es kann sogar Verbindungen zwischen Konten herstellen, die auf den ersten Blick nichts miteinander zu tun haben, aber bei genauerer Analyse eine gemeinsame IP-Adresse aufweisen.
Ein ML-Algorithmus hat gegenüber der manuellen Verarbeitung viele Vorteile in Bezug auf die Tiefe der Analyse und die Verbindungen, die er aufdecken kann. Auf diese Weise kann er das Beste aus beiden Welten bieten: Komfort und Schutz für den Verbraucher sowie schnellere Genehmigungsraten, weniger abgelehnte Transaktionen und höhere Einnahmen für den Händler.
Mehr Engagement, auf virtuellem Weg
KI kann auch eingesetzt werden, um ein höheres Maß an Engagement zu entwickeln. Ein Aspekt dabei ist die Kommunikation zwischen Verbrauchern und ihren Händlern, Banken und Anbietern digitaler Wallets. Während wir alle in der Vergangenheit wahrscheinlich schon einmal eine fragwürdige Erfahrung mit einem Chatbot gemacht haben, wird die Technologie immer ausgereifter und besser in der Lage, einen Service zu bieten, der dem eines menschlichen Agenten entspricht und ihn manchmal sogar übertrifft.
Auch hier liegt das Unterscheidungsmerkmal in der Fähigkeit der Technologie, auf eine Vielzahl von Verbraucherinformationen zurückzugreifen - einschließlich historischer Transaktionen und Verhaltensweisen - und diese zu nutzen, um die Antwort des Chatbots auf die Anfrage zu bestimmen. Mit einem vollständigeren Überblick über die Kundenanforderungen und -erwartungen kann der virtuelle Agent maßgeschneiderter reagieren und in einigen Fällen sogar vorhersagen, was der Kunde als Nächstes benötigt. Bei der Lösung von Problemen ist dies ein großer Vorteil. Mit der Zeit werden auch die KI-Modelle intelligenter. Sie lernen und verbessern sich weiter, werden präziser und effizienter und erhöhen ihren Nutzen.
Dem Verbraucher geben, was er will, wann er es will
Die vielleicht interessanteste Anwendung von KI im Bereich der Kundenbindung ist die Massenpersonalisierung oder Massenanpassung. In gewisser Weise geht es dabei um die Anwendung von Echtzeitanalysen und KI- und ML-Funktionen, um eine enge Beziehung zwischen Kunde und Händler zu schaffen, wie es sie früher gab, bevor große, unpersönliche Geschäfte die Welt eroberten.
Ein Beispiel: Sie sind im Urlaub in Las Vegas. Die Marke, bei der Sie normalerweise Jeans in Ihrer Heimatstadt kaufen, erkennt anhand Ihrer Standortinformationen, dass Sie in der Gegend sind. Der Filialleiter schickt Ihnen eine SMS mit einer Einladung, auf einen Kaffee ins Geschäft zu kommen, und fügt einen Aktionscode für 20 % Rabatt auf Ihre Lieblingsjeans bei.
In diesem Szenario weiß der Händler, dass Sie da sind, er weiß, welche Jeans Sie normalerweise kaufen, und er weiß, dass er Ihr bevorzugtes Modell und Ihre Größe vorrätig hat. Indem er also all dies zusammenbringt, diese Verbindungen herstellt und auf Sie zuschneidet, kann er eine ziemlich raffinierte und höchst personalisierte Interaktion erzielen. Und egal, ob Sie das Angebot annehmen oder nicht, Sie werden sich auf jeden Fall daran erinnern, sich wahrscheinlich ganz besonders fühlen und vielleicht sogar das Gefühl bekommen, der Marke dadurch näher zu sein.
Ein intelligentes Ökosystem, ergänzt durch KI
KI bietet ein leistungsstarkes Instrumentarium zur Veränderung des Kundenerlebnisses. Die Fähigkeit, schnell Verbindungen aufzudecken, die sonst nicht erkannt würden, bedeutet, dass Händler ihre Kunden besser kennen und betreuen können, was zu höheren Umsätzen führt. Und sie können ihr eigenes Geschäft effektiver schützen.
Wie wir gesehen haben, kommt den Zahlungsanbietern bei diesem Prozess eine zentrale Rolle zu: Sie setzen KI ein, um Betrug schneller und effizienter zu bekämpfen, und erhöhen die Genehmigungsquoten, indem sie die wichtigsten Knackpunkte der Händler im Transaktionsprozess angehen.
Natürlich befindet sich die Technologie noch in der Entwicklung - und ihr Einsatz ist mit ethischen Überlegungen verbunden -, aber die intelligente Anwendung von KI in Bereichen, in denen sie Effizienz, Einblick und Sicherheit bieten kann, wird zu einem verbesserten Ökosystem für alle führen.
