Eingebettete Finanzierung funktioniert: 3 Fragen zur Sicherung des Erfolgs

Während der Hype ausreicht, um jedes Unternehmen glauben zu lassen, dass es einfach ist, eine Reihe von Zahlungsoptionen einzuführen, ist das in der Praxis auch so? In diesem dritten Artikel unserer Serie über eingebettete Finanzlösungen gehen wir auf einige wichtige Überlegungen für die Entwicklung einer erfolgreichen Strategie für eingebettete Finanzlösungen ein. Die Fragen, die sich Händler über ihr Unternehmen und ihre Kunden stellen müssen. Und wie ein guter Embedded-Finance-Partner aussieht.

Klarheit der Strategie

Die Geschichte hat uns gelehrt, dass es zum Scheitern verurteilt ist, auf den neuesten technischen Zug aufzuspringen, nur weil er gerade da ist und man es kann. Diese Grundregel des Geschäftslebens nicht zu vernachlässigen, ist umso wichtiger, wenn es um Zahlungen und Finanzfunktionen geht. Eine große Marke, die Finanzfunktionen hinzufügt, die entweder nicht ins Schwarze treffen oder nicht so funktionieren, wie sie sollten, ist im besten Fall Zeitverschwendung und im schlimmsten Fall ein todsicherer Weg, Kunden zu verlieren. Wie bei jeder Änderung der Geschäftsstrategie sollte auch bei der Einführung des eingebetteten Finanzwesens der Kundenbedarf im Vordergrund stehen. Eng gefolgt von einer Bewertung Ihrer Fähigkeit, diesem Bedarf gerecht zu werden.

1. Wo gibt es Reibungsverluste?

Ob in der Reise des Kunden oder in der Art und Weise, wie Sie ihm das bieten können, was Sie ihm bieten wollen - was sind die Knackpunkte? Jede erfolgreiche Idee ist im Wesentlichen eine Lösung für ein Problem, und im Bereich der eingebetteten Finanzen geht es dabei nicht nur um die Interaktion des Einzelnen mit Ihrer Marke, sondern auch um Reibungspunkte oder Bedürfnisse, nachdem er Ihre Umgebung verlassen hat. Können Sie eine dieser Herausforderungen lösen, indem Sie Funktionen hinzufügen und die Kunden in Ihrem Ökosystem halten?

Es gibt auch das Problem der betrieblichen Reibung. In einer stark regulierten Branche wie dem Glücksspielsektor gibt es zusätzlichen Druck, der sich auf die Art der Dienstleistungen auswirken kann, die Sie Ihren Kunden anbieten können.

2. Wo ist der Haken?

Wer das richtige Rezept findet, hat große Vorteile. Unternehmen verfügen über eine große Menge an Transaktionsdaten über ihre Kunden. Das bedeutet, dass sie nicht nur in der Lage sind, die richtigen Produkte am Ort des Bedarfs anzubieten, sondern auch völlig neue Einnahmequellen zu erschließen. Eine Chance, die sich auch Tesla-Eigentümer Elon Musk nicht entgehen ließ, der davon ausgeht, dass der Einstieg des Unternehmens in den Versicherungsmarkt in Zukunft 30-40 % des Tesla-Geschäfts ausmachen könnte.

Im Folgenden finden Sie einige Fragen, über die Sie nachdenken sollten, um Ihren Ansatz festzulegen.

Wenn Sie etwas zu bestehenden Diensten hinzufügen, was bieten Sie derzeit an, das durch die Einbettung von Zahlungen verbessert werden kann? Wird es Ihren Kundeninteraktionen und Ihrer Marke Tiefe oder Vielfalt verleihen? Können Sie eine Finanzdienstleistung anbieten, die besser und bequemer ist als die, die Ihre Kunden anderswo bekommen können?

Wenn Sie mit einer neuen Idee oder Plattform an den Start gehen, wer sind Ihre Kunden und warum werden sie Ihr Unternehmen nutzen? Die Wahrscheinlichkeit ist groß, dass es sich nicht um eine völlig neue Idee handelt (das tun nur wenige), aber es kann durchaus sein, dass Sie durch die Kombination von Produkt und/oder Dienstleistung mit Zahlungsoptionen eine neuartige Erfahrung bieten.

3. Wie sieht Ihre Geschäftsstrategie aus?

Verstehen Sie die Lösung, die Sie anbieten - sei es für Verbraucher oder Lieferanten oder für beide. Die Einrichtung der richtigen betrieblichen Strukturen ist ein zeitaufwändigerer Teil des Weges als der technologische Teil des Puzzles. Im Hinblick auf die Einhaltung von Vorschriften ist es zum Beispiel wichtig, die eigenen Verantwortlichkeiten zu kennen und bewährte Verfahren einzuführen. Und was die Sicherheit betrifft, so müssen Sie die geeigneten Kontrollschichten und -ebenen festlegen. Auch hier sind die Antworten auf diese Fragen spezifisch für Ihren Markt.

Einbettung Ihres Vorteils

Die Einbindung von Funktionen wie digitalen Wallets in Ihren Dienst kann den Kunden die Wahl lassen und einige der Reibungspunkte bei Transaktionen beseitigen. Unsere jüngste Umfrage zum Thema "Lost in Transaktion" zeigt, dass digitale Wallets nach Debit- und Kreditkarten die am dritthäufigsten genutzte Zahlungsmethode sind, wobei ein Viertel der Befragten angab, dass sie digitale Wallets häufiger nutzen als noch vor einem Jahr. Dies spiegelt die Bequemlichkeit und Sicherheit wider, die sie bieten und die sie für die Verbraucher so attraktiv machen. Aber auch für Händler sind sie ein Gewinn. Mit einer eingebetteten digitalen Wallet schließen die Kunden ihre Einkäufe eher ab, weil der Prozess so einfach ist und die üblichen Frustrationen einiger anderer Zahlungsmethoden überwindet.

Digitale Wallets bieten den Händlern weitere Vorteile. Sie können mit einer eigenen Marke versehen werden und stärken so die Kundentreue und das Markenbewusstsein. Und durch den Zugang zu den Zahlungsdaten der Verbraucher erhalten die Unternehmen ein besseres Verständnis der Kundenpräferenzen, so dass sie ihr Angebot verbessern und ein personalisiertes Erlebnis bieten können.

Ein zweckmäßiger Partner

Den richtigen Partner zu finden, wird für die meisten Händler der schnellste Weg sein, Zahlungen in ihr Angebot einzubinden. Ein Anbieter, der sowohl die Feinheiten Ihrer Branche versteht als auch in der Lage ist, Ihre internen Fähigkeiten zu ergänzen, ist in mehrfacher Hinsicht wertvoll. Nicht nur bei der Überwindung technischer und betrieblicher Hürden, sondern auch bei der Identifizierung potenzieller Anwendungsfälle für eingebettete Finanzdienstleistungen und bei der Beantwortung einiger der kritischen Fragen, die wir bereits behandelt haben.

Es lohnt sich, darüber nachzudenken, wie viel Hilfe Sie insgesamt benötigen werden. Es kann so einfach sein, wie die API-Schlüssel zu bekommen und damit zu arbeiten - 5 Minuten bis zur Bereitstellung von Zahlungen sind durchaus erreichbar - aber normalerweise steckt mehr dahinter, besonders auf längere Sicht. Keine Lösung, ob eingebettetes Finanzsystem oder nicht, funktioniert wirklich sofort, so dass ein Anbieter, der keinen Kontakt hat, ein No-Go sein sollte. Aber ein guter Anbieter wird die Integration so einfach wie möglich gestalten und Ihrem Team mit technischer Dokumentation, Support und Integrationsleitfäden zur Seite stehen. Und denken Sie daran, dass sich Ihr Bedarf an Zahlungen ebenso wie Ihre Integrationsanforderungen ändern werden. Möglicherweise sind Sie anfangs mit einem Anbieter zufrieden, der Ihnen wenig Aufwand abverlangt, bevor Sie sich für einen beratungsintensiveren Ansatz entscheiden.

Verbindungen sind wichtig

Grundsätzlich sollten Sie sich für einen Zahlungsanbieter entscheiden, der Ihnen den Zugang zu den Märkten und Regionen ermöglicht, auf die Sie abzielen. Das bedeutet, dass er über die richtigen Lizenzen verfügt, aber auch über solide Beziehungen zu den Regulierungsbehörden und starke Verbindungen zu lokalen Partnern.

Auch bei den Produkten sollten Sie über eine breite Palette von Optionen verfügen. Eine große Auswahl an alternativen Zahlungsmethoden, die Sie je nach Bedarf kombinieren und anpassen können. Achten Sie auch auf das breitere Ökosystem, mit dem Ihr Anbieter Sie verbinden kann. Die Integration in spezialisierte Finanzdienstleistungen von Drittanbietern ist vielleicht nichts, woran Sie auf Anhieb denken, aber wenn Ihr Angebot an Finanzdienstleistungen für Verbraucher immer anspruchsvoller wird, könnte diese Art der Integration für Ihre Geschäftsstrategie wichtig sein.

Vergewissern Sie sich auch, dass Sie mit einem Partner zusammenarbeiten, der in der Lage ist, bei Bedarf zu skalieren. Ein Partner, der über eine reaktionsschnelle, flexible Infrastruktur verfügt, die in der Lage ist, hohe Arbeitslasten zu bewältigen, z. B. hohe Transaktionsvolumina als Reaktion auf eine Verkaufsförderungsaktion oder die allgemeinen saisonalen Zyklen eines Unternehmens.

Auf den Weg bringen

Es liegt auf der Hand, dass Unternehmen, die Embedded Finance einführen, nicht nur die Art ihrer Angebote und die sich ändernden Anforderungen ihrer Kunden verstehen müssen, sondern auch die Fachkenntnisse und den Technologie-Stack der Anbieter, mit denen sie zusammenarbeiten wollen. Wie bei den meisten neuen Geschäftsmodellen sind auch bei Embedded Finance sowohl technische als auch strategische Herausforderungen zu bewältigen, und es bedarf der Expertise, um diese Elemente miteinander zu verbinden.

Wie wir gesehen haben, ist die Technologie wahrscheinlich der einfachste und schnellste Teil, der umgesetzt werden kann. Und das ist im Grunde das Schöne an der eingebetteten Finanzierung und an der heutigen Situation. Es ist der einfache Teil. Man schraubt es an, und schon kann man loslegen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie zuerst den Rest Ihres Hauses in Ordnung bringen.

In unserem letzten Beitrag werden wir uns ansehen, wie sich Embedded Finance in verschiedenen Sektoren auswirkt - und wo die größten Chancen liegen.