Eine völlig bargeldlose Gesellschaft ist ein Mythos. Hier ist der Grund dafür.
In den Medien wird seit mindestens einem Jahrzehnt verkündet, dass sich die Verwendung von Bargeld in einer Abwärtsspirale befindet. Es stimmt zwar, dass mehr Menschen als je zuvor kontaktlose und andere digitale Zahlungsmittel nutzen, aber die Behauptung, wir bräuchten kein Bargeld mehr, ist unzutreffend.
Gerade jetzt, da die COVID-19-Pandemie die Digitalisierung beschleunigt hat, ist das Verständnis für die Bedeutung des Bargelds sogar noch wichtiger und entscheidender, wenn wir in einer gesunden und integrativen Gesellschaft leben wollen.
Der Mythos des bargeldlosen Zahlungsverkehrs wird entkräftet
Natürlich lässt sich nicht leugnen, dass die Daten das Wachstum der kontaktlosen Zahlungen und die Auswirkungen auf das Bargeld zeigen.
Im Vereinigten Königreich zum Beispiel, dem Land mit eine der höchsten Raten an kontaktlosen Zahlungen weltweitzahlten Kunden im Jahr 2019 im Jahr 2019 nur noch zu 23 % mit Bargeld - gegenüber 48 % im Jahr 2014. Dieser Trend ist allgegenwärtig: Im Jahr 2019 waren bargeldlose Zahlungen häufiger bargeldlos bezahlt als im Jahr zuvor in jeder einzelnen Region der Erde.
Die COVID-19-Pandemie hat diesen Trend ebenfalls beschleunigt. Die Befürchtung, dass das Berühren von Geldscheinen und Münzen dem Virus mehr Möglichkeiten zur Ausbreitung bieten würde, löste einen perfekten Sturm aus, bei dem die Kunden seltener Bargeld verwendeten und gleichzeitig Händler kein Bargeld mehr akzeptierten und Regierungen Maßnahmen zur Förderung bargeldloser Zahlungen einführten, wie z. B. Anhebung der Grenzwerte für kontaktlose Zahlungen.
Infolgedessen explodierten die bargeldlosen Zahlungen. Aber es ist natürlich nicht so einfach zu sagen, dass dies bedeutet, dass bargeldlose Gesellschaften wahrscheinlich oder sogar machbar sind.
Das Gras ist nicht immer grüner
Es lässt sich zwar nicht leugnen, dass Barzahlungen zurückgegangen sind, aber daraus folgt nicht, dass Bargeld zwangsläufig überflüssig wird. Die massenhafte Einführung neuer Technologien (die Einführung kontaktloser Zahlungen ist in vielen Regionen noch sehr neu) wird sich immer in den Daten widerspiegeln, ist aber nicht unbedingt gleichbedeutend mit dem vollständigen Ersatz traditioneller Methoden, vor allem, wenn es bei beiden Methoden Vor- und Nachteile gibt.
Während einige von uns bereits ein weitgehend bargeldloses Leben führen, gibt es Menschen, für die dies nicht möglich ist - Geringverdiener, ältere Menschen, Menschen, die keine Bank haben, und andere gefährdete Gruppen. Die endgültige Abschaffung des Bargelds bedeutet, dass diese Menschen von der regulären Wirtschaft abgeschnitten werden.
Andere bevorzugen Bargeld, weil es ihnen hilft, ihre Finanzen zu kontrollieren, insbesondere online. Dies gilt nicht nur für die eigenen Ausgaben, sondern auch für die ihrer Kinder. So geben Eltern ihren Kindern immer noch Bargeld als Taschengeld, selbst wenn diese online einkaufen wollen. Online-Spiele sind ein Bereich, in dem dies besonders relevant ist, da wir alle schon Geschichten von Eltern gelesen haben, die schockierende Bank- oder Kreditkartenabrechnungen entdeckt haben, weil sie ihre Kinder mit Kredit- oder Debitkarten im Spiel einkaufen ließen.
Es gibt auch Verbraucher, die zunehmend misstrauisch werden, wenn es um die Art und Weise geht, wie Daten über sie von einigen Unternehmen gesammelt und gespeichert werden. In manchen Fällen führt dies dazu, dass sie mit Unternehmen auf eine Art und Weise interagieren, die keine Datenspuren hinterlässt, und bei Zahlungen bedeutet dies die Verwendung von Bargeld.
Und selbst wenn die Menschen kontaktlose und andere digitale Zahlungsmethoden dem Bargeld vorziehen, heißt das nicht, dass sie froh sind, wenn ihnen diese Wahl genommen wird.
Untersuchungen legen eher das Gegenteil nahe. Eine YouGov-Studiehat beispielsweise herausgefunden, dass je bargeldloser eine Gesellschaft ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Menschen die vollständige Bargeldlosigkeit als negativ empfinden.
Schweden: ein abschreckendes Beispiel
Es versteht sich von selbst, dass das Risiko, dass der bargeldlose Zahlungsverkehr zu finanzieller Ausgrenzung führt, in Ländern mit einer großen Anzahl von Menschen ohne Bankverbindung am größten ist.
In Indien, wo 190 Millionen Menschen keine Bankkonten haben, obwohl die Regierung seit Jahrzehnten versucht, den Zugang zu verbessern, hat die Politik zur Förderung bargeldloser Zahlungen zu erheblichen Härten geführt.
Wenn 86 % des Bargelds des Landes aus dem Verkehr gezogen wurde, konnten Zehntausende von Landwirten über Nacht kein Saatgut mehr für ihre Ernte kaufen. Und Geringverdiener mussten sich entscheiden zwischen einem Arbeitstag und dem Anstehen bei der Bank, um ihr Bargeld einzutauschen.
Aber die Risiken des bargeldlosen Zahlungsverkehrs sind selbst in entwickelten Ländern mit einem hohen Maß an Gleichberechtigung und finanzieller Integration nur allzu real.
Nehmen wir Schweden.
Das Land wird oft als leuchtendes Beispiel für die Vorteile einer bargeldlosen Gesellschaft angeführt. Doch die Regierung musste vor kurzem eingreifen, um die Entwicklung zu verlangsamen, und unter anderem ein Gesetz erlassen, das die Banken verpflichtet, weiterhin Bargelddienstleistungen anzubieten, weil schutzbedürftige Menschen zurückgelassen wurden.
Ebenso waren Menschen in ländlichen Gebieten, in denen Bargeld noch immer dominiert, gezwungen, selbst bei schlechtem Wetter 20 km oder mehr zurückzulegen, um einen Geldautomaten oder eine Filiale zu erreichen, wo sie ihr Bargeld einzahlen konnten.
Abgesehen von Zugang und Integration birgt eine bargeldlose Gesellschaft aber auch andere ernsthafte Risiken.
Schwedens Zentralbank hat gewarnt, dass eine bargeldlose Gesellschaftdass eine bargeldlose Gesellschaftwahrscheinlich dazu führen wird, dass die Allgemeinheit keinen Zugang mehr zu staatlich ausgegebenem Geld hat....". Dadurch wird die Macht in die Hände privater Akteure gelegt, und es besteht die Gefahr, dass das Finanzsystem destabilisiert wird.
Noch beunruhigender ist, dass bargeldlose Zahlungen von der Technologie abhängen. Und Technologie funktioniert gut, bis sie es nicht mehr tut.
Wie die schwedische Agentur für zivile Notfälle feststelltWenn eine vom Menschen verursachte oder natürliche Katastrophe einen Stromausfall verursacht oder das Breitbandnetz des Landes beschädigt, würde dies bargeldlose Zahlungen unmöglich machen und die Wirtschaft lähmen.
Bargeld ist das Sicherheitsnetz
Die Digitalisierung lässt sich nicht aufhalten. In den nächsten Jahren, wird sie in rasantem Tempo weitergehen und bargeldlose Zahlungen noch alltäglicher machen, als sie es ohnehin schon sind.
Aber das Tempo der Digitalisierung übertrifft die Abkehr vom Bargeld noch immer bei weitem, und es gibt keinen Grund zu der Annahme, dass wir einen Punkt erreichen werden, an dem alle für rein digitale Zahlungen bereit sind. Und in jedem Fall bietet Bargeld den Menschen letztlich mehr Wahlmöglichkeiten.
Es ermöglicht ihnen, private Transaktionen durchzuführen und bietet eine Ausweichmöglichkeit wenn andere Barzahlungsmethoden fehlgeschlagen sind.
Daher ist das Akzeptieren von Barzahlungen - ob physisch oder digital - stellt also sicher, dass Händler einen möglichst großen Markt ansprechen können. Und dass jeder an der Wirtschaft teilhaben kann, unabhängig von seinem Status, seinem technischen Know-how oder seiner Fähigkeit, Zugang zu Technologie und dem traditionellen Finanzsystem zu erhalten.
