Die Einstellung der Verbraucher zu eingebetteten Zahlungen

Ein Trend, der nur selten aus dem Rampenlicht verschwindet und weiterhin Milliarden an Investitionen nach sich zieht, scheint für den Durchschnittsverbraucher jedoch eher ein rätselhaftes Konzept als eine Transaktionsrevolution zu sein: In der Paysafe-Umfrage "Lost in Transaktion 2022", an der 11.000 Personen in Europa, Nordamerika und Lateinamerika teilnahmen, haben wir die Verbraucher nach ihrer Wahrnehmung von Embedded Finance gefragt. Bevor wir detailliertere Gedanken über Embedded Finance aus der Unternehmensperspektive teilen, untersuchen wir einige der Wahrnehmungen der Verbraucher und sehen, was die Ergebnisse für Händler bedeuten.

"Eingebettet was?"

Fast die Hälfte der Teilnehmer an der Umfrage - 49 % - hat noch nie von dem Begriff "eingebettete Zahlungen" gehört. Und von den 51 %, die den Begriff schon einmal gehört haben, wissen 23 % nicht, was er bedeutet. Dies zeigt uns, dass der Begriff "eingebettete Zahlungen" bei den Verbrauchern im Allgemeinen nur wenig bekannt ist, auch wenn er in der Branche viel Aufsehen erregt.

Es gibt einen bemerkenswerten Unterschied zwischen den Antworten auf diese Frage in Lateinamerika im Vergleich zu EMEA und Nordamerika: nur 39 % in Lateinamerika haben noch nie von dem Begriff gehört, gegenüber 53 % in EMEA und Nordamerika zusammen. Die starke Akzeptanz alternativer Zahlungsmethoden durch die lateinamerikanischen Verbraucher in den letzten Jahren könnte dieses umfassendere Verständnis für die verfügbaren digitalen Zahlungsoptionen sowie das Wissen über deren Funktionsweise erklären.

Zurück zum weltweiten Bild: Von denjenigen, die den Begriff "eingebettete Zahlungen" schon einmal gehört haben, stimmen 58 % der Befragten der Aussage zu, dass sie nicht genug über eingebettete Zahlungen wissen. Hier gibt es nur minimale Unterschiede zwischen EMEA, Nordamerika und Lateinamerika - 54 %, 58 % bzw. 63 %.

Eine der wichtigsten Aussagen der Paysafe-Studie ist also, dass es ein klares Potenzial für mehr Aufklärung über eingebettete Zahlungen gibt. Das bedeutet, dass die Händler nicht nur ihre Möglichkeiten für eingebettete Zahlungen hervorheben können, sondern auch den Verbrauchern helfen können, die Vorteile zu verstehen und dadurch eine größere Akzeptanz zu erreichen.

Bereits das ultimative reibungslose Erlebnis?

Während die Umfrageergebnisse eine große Wissenslücke aufzeigen und den Bedarf an mehr Aufklärung über eingebettete Zahlungen verdeutlichen, gibt es auch eine klare Bereitschaft, sich mit dem Konzept auseinanderzusetzen. Dies deutet darauf hin, dass die Menschen eher bereit sind, diese Option zu nutzen, wenn sie online und mit ihrem Smartphone für Dienstleistungen bezahlen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass eine ganze Reihe von Verbrauchern, die geantwortet haben, sie wüssten nicht (oder nicht genug), wahrscheinlich bereits eingebettete Zahlungen genutzt haben, ohne sich dessen unbedingt bewusst zu sein. Vielleicht wussten sie auch nur nicht, dass man das in der Fintech-Welt so nennt. Wie einfach ist es, ein Taxi über eine App zu buchen oder einen Imbiss zu bestellen? Und wie viele von uns denken dabei: "Das war eine nahtlos eingebettete Zahlungstransaktion"?

Die Sache ist die, dass die Verbraucher wissen, wann sie eine minderwertige Erfahrung gemacht haben. Sie wissen, wenn es Reibungsverluste gibt. Die ganze Idee hinter eingebetteten Zahlungen ist, dass der Zahlungsaspekt so nahtlos wird, dass der Verbraucher keine der üblichen Anstrengungen unternehmen muss, um seine Wallet oder Geldbörse zu finden, Kartendaten einzugeben oder eine Überweisung zu organisieren. Auch gibt es keine potenziellen Probleme, wie z. B. abgebrochene oder abgelehnte Transaktionen oder lange Wartezeiten bei der Authentifizierung. Diese Zahlen könnten also zum Teil die Tatsache widerspiegeln, dass die eingebetteten Zahlungstransaktionen der Verbraucher so nahtlos sind, dass sie völlig unauffällig sind - sie funktionieren einfach.

Einbettung des Erlebnisses und Aufbau von Vertrauen

Dennoch ist es keine schlechte Sache, das Wissen der Verbraucher über eingebettete Zahlungen und deren Vorteile zu erweitern. Vor allem, wenn man die von einigen Befragten geäußerten Sicherheitsbedenken berücksichtigt.

Wie bei vielen aufkommenden Technologietrends brauchen die Verbraucher möglicherweise Zeit, um sich an das Konzept zu gewöhnen. Derzeit stimmen nur 38 % derjenigen, die weltweit von eingebetteten Zahlungen gehört haben, zu, dass diese sicherer sind als herkömmliche Zahlungsmethoden. Aufgeschlüsselt nach Regionen zeigen die Antworten einen weiteren interessanten geografischen Unterschied: 47 % der lateinamerikanischen Verbraucher sind der Meinung, dass eingebettete Zahlungen sicherer sind als herkömmliche Zahlungen, verglichen mit 31 % in der EMEA-Region und 37 % in Nordamerika.

Ein weiterer signifikanter Hinweis auf die Sicherheit ist, dass 59 % derjenigen, die von eingebetteten Zahlungen gehört haben, befürchten, dass ihnen bei der Verwendung von eingebetteten Zahlungen ein falscher Betrag in Rechnung gestellt werden könnte. Dies ist eine grundsätzliche Sorge, die ausgeräumt werden muss, bevor eine breitere Akzeptanz von eingebetteten Zahlungen erwartet werden kann.

Für Händler und Zahlungsanbieter ist es daher von höchster Priorität, die Botschaft zu verbreiten. Es gilt, nicht nur die Vorteile der Schnelligkeit, Einfachheit und Bequemlichkeit hervorzuheben, sondern auch zu zeigen, dass die Sicherheit - und die Kontrolle der Verbraucher - durch eingebettete Zahlungen eher gestärkt als beeinträchtigt werden. Schaffen Sie Vertrauen, und die Kunden werden kommen.

Vielleicht brauchen wir auch einen besseren Namen. Einen, der sich in den Köpfen der Verbraucher besser einprägt und mehr über ihre Erfahrungen aussagt - und darauf kommt es an - als darüber, wie wir als Händler und Zahlungsanbieter darüber denken. Antworten auf eine Postkarte, bitte.

In einer Reihe von Artikeln werden wir uns mit dem Ökosystem der eingebetteten Finanzen befassen, mit Strategien und Fragen für Händler und mit den drei entscheidenden Elementen, die erfolgreiche Anwendungsfälle gemeinsam haben.

Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht von Global Banking and Finance Review.