Der Wert des Bargelds in Krisenzeiten: Wie die Verbraucher die Kontrolle übernehmen
Da die Lebenshaltungskosten weiter steigen, überprüfen viele von uns ihre Ausgaben und suchen nach Möglichkeiten, ihr Budget effektiver zu gestalten. Hier erfahren Sie, warum Bargeld immer wichtiger wird - und wie Händler Zahlungsoptionen anbieten können, die den Bedürfnissen der Verbraucher besser entsprechen und die Inklusion fördern.
Eine sehr reale Sorge um die Lebenshaltungskosten
Es ist unbestritten, dass die Zeiten hart sind. Angesichts der steigenden Preise für alles, von Gas und Strom bis hin zu Bohnen und Zahnpasta, spüren die Verbraucher den Druck.
Die Inflationsrate des Verbraucherpreisindex (VPI) lag im Dezember 2022 bei 10,5 % und damit nur geringfügig unter dem Rekordhoch von 10,7 % im November. In Verbindung mit anderen Faktoren wie den steigenden Zinsen - die mit 3,5 % (einem 14-Jahres-Hoch) alle Arten von Krediten, einschließlich Darlehen, Kreditkarten und Hypotheken, betreffen - sind die Haushalte nun real ärmer.
Und die Prognostiker sagen keine baldige Trendwende voraus. Das bedeutet, dass es für viele Menschen finanziell eng wird.
Die Verbraucher greifen zu Bargeld, um zurechtzukommen
In dem Bemühen, weniger Geld auszugeben, greifen die Verbraucher auf eine bewährte Methode der Haushaltsplanung zurück: Bargeld.
Jüngste Forschungsergebnisse deuten darauf hin, dass Bargeld sich als entscheidend erweist, wenn die Verbraucher versuchen, ihre Finanzen angesichts des zunehmenden wirtschaftlichen Drucks in den Griff zu bekommen.
Aus einem Bericht von Money.co.uk geht beispielsweise hervor, dass 42 % der Verbraucher im Vereinigten Königreich Bargeld verwenden, um den Überblick über ihre Ausgaben zu behalten. Und fast zwei Fünftel (37 %) der Befragten einer NoteMachine-Umfrage gaben an, dass sie bei einer Verschärfung der Lebenshaltungskostenkrise eher auf Bargeld zurückgreifen würden.
Es ist nicht schwer zu verstehen, warum.
Die Verbraucher greifen in Krisenzeiten zu Bargeld, weil sie das Gefühl haben, dass sie dadurch mehr Kontrolle über ihre Ausgaben haben. Selbst Menschen, die reichlich Zugang zu Krediten haben, nutzen diese nicht unbedingt gerne als Barzahlungsmethode, da sie wissen, dass sie so leicht die Kontrolle über ihre Ausgaben verlieren und sich verschulden können. Es ist nur allzu leicht, einen Kredit aufzunehmen, um Einkäufe zu bezahlen, ohne die Ausgaben im Auge zu behalten.
In der Tat gaben 65 % der Befragten in der Money.co.uk-Umfrage an, dass sie mehr ausgeben, wenn sie ihre Karte oder ein kontaktloses Zahlungsgerät statt Bargeld verwenden. Diese Ergebnisse gehen Hand in Hand mit der Untersuchung der britischen Post über den Rekordanstieg von 20 % bei den Bareinzahlungen zwischen 2021 und 2022, die ergab, dass die Mehrheit der Verbraucher angab, dies würde ihnen helfen, ihr Budget einzuhalten. In ähnlicher Weise gaben 39,2 % der Befragten in einer britischen Umfrage zur Nutzung von Geldautomaten dass sie Bargeld nutzen, um ihre Ausgaben besser zu verwalten.
Paysafe's 2022 Lost in Transaktion: Consumer payments trends research unterstützt die breitere Forschung zu diesem Thema. 26 % der Verbraucher, die in unserer Umfrage angaben, dass sie ihre Zahlungsgewohnheiten aufgrund der steigenden Lebenshaltungskosten geändert haben, verwenden jetzt häufiger eCash.
Abgesehen von der Rolle des Bargelds in der aktuellen Lebenshaltungskostenkrise ist es ein allgemeines Gebot, den Zugang zu Bargeld zu erhalten und zu verbessern.
Bargeld digitalisieren, Inklusion fördern
Die Verbrauchergruppe Which? hat kürzlich auf die Notwendigkeit hingewiesen , die Wahlfreiheit der Verbraucher bei der Verwendung von Bargeld aufrechtzuerhalten, und dabei die Schließung von Banken und die zunehmende Bargeldlosigkeit von Unternehmen angeführt, die, wenn sie nicht kontrolliert werden, viele Menschen ausschließen könnten.
Die britische Regierung schätzt in einem Bericht über die Bedeutung des Schutzes des Zugangs zu Bargeld, dass etwa 5,4 Millionen Erwachsene im Lande in ihrem täglichen Leben in hohem oder sehr hohem Maße auf Bargeld angewiesen sind. Sie plant daher eine Gesetzgebung, die die Financial Conduct Authority ermächtigt, Vorschriften zu erlassen, die den Zugang zu Bargeld weiterhin gewährleisten. Dazu gehören auch Vorschriften darüber, welche Entfernungen für Bargeldeinzahlungen und -abhebungen als zumutbar gelten.
Auch in der EU hat die Europäische Zentralbank verpflichtet verpflichtet, dafür zu sorgen, dass die Menschen weiterhin Zugang zu Bargeld haben, und die Europäische Kommission hat eine eine Empfehlung die besagt, dass Händler und Einrichtungen in der EU, die wesentliche Dienstleistungen erbringen, Bargeld akzeptieren müssen, es sei denn, sie haben einen triftigen Grund, dies nicht zu tun. Und in den USA haben mehrere lokale, regionale und bundesstaatliche Behörden Händlern die Verweigerung von Barzahlungen untersagt. Und der Zahlung Choice Act - ein parteiübergreifender Gesetzentwurf, der die Verweigerung von Barzahlungen überall in den USA illegal machen würde - liegt derzeit dem Kongress vor.
Da die Notwendigkeit, den Zugang zu Bargeld aufrechtzuerhalten, von allen Seiten als entscheidend für eine gerechte und widerstandsfähige Gesellschaft anerkannt wird, sind diese Initiativen zweifellos ein Schritt in die richtige Richtung. Dennoch lässt sich die Digitalisierung nicht aufhalten. Damit Bargeld auch in Zukunft für jedermann zugänglich ist, sollte das Bezahlen online genauso einfach sein wie offline. Und hier kommen die Händler ins Spiel. Sie haben eine wichtige Rolle zu spielen, um sicherzustellen, dass die digitale Einzelhandelslandschaft dies widerspiegelt, indem sie eine Möglichkeit bieten, online mit Bargeld zu bezahlen. Sowohl für Verbraucher, die ausschließlich Bargeld verwenden, weil sie keinen Zugang zu einem Kredit oder einem Bankkonto haben. Als auch für die wachsende Zahl derer, die online mit Bargeld bezahlen wollen - sei es aus Sicherheitsgründen, weil sie es einfach bevorzugen oder weil es ihnen hilft, den Überblick über ihre Ausgaben zu behalten, wie wir gesehen haben.
47 % der Befragten in unserer Verbraucherumfrage Lost in Transaktion gaben an, dass sie Online-Einkäufe lieber bar bezahlen würden, wenn es einfach wäre, und 44 % würden häufiger online einkaufen, wenn sie bar bezahlen könnten.
Einfach ausgedrückt: Die Menschen wollen mit Bargeld bezahlen, aber diese Möglichkeit steht ihnen nicht immer zur Verfügung.
Da der Appetit auf Bargeld stetig zunimmt, können Online-Händler, die eCash an ihrer Kasse integrieren, einen umfassenderen Service anbieten, ihren Kundenstamm erweitern und die Anforderungen eines wachsenden Teils der Verbraucher besser erfüllen.
Händler erkennen allmählich sowohl den Bedarf als auch die Möglichkeiten, die sich durch Bargeld ergeben, wie die Umfrage von Paysafe unter kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) im Jahr 2022 zeigt. 42 % der Online-KMUs boten 2022 eCash-Optionen an ihrer Online-Kasse an, was einem Anstieg von 29 % im Jahr 2021 entspricht.
Insgesamt wird deutlich, dass Händler durch die Diversifizierung ihres Zahlungsangebots und die Bereitstellung attraktiverer und bequemerer Zahlungsmöglichkeiten einem viel breiteren Publikum den Zugang zu ihren Produkten und Dienstleistungen eröffnen können.
Die Chance von eCash nutzen
Unterm Strich müssen sich die Händler schnell anpassen, um sicherzustellen, dass ihre Kassen die von den heutigen Verbrauchern gewünschten Zahlungsoptionen bieten. Andernfalls laufen sie Gefahr, potenzielle Neukunden zu verpassen oder sogar bestehende Kunden zu verlieren.
Die Einbeziehung von Bargeld in die digitale Zahlungslandschaft ist nicht nur wichtig, um den Menschen zu helfen, ihr Budget effektiver zu gestalten und ihre Finanzen zu kontrollieren, während die Preise für Waren immer weiter steigen. Es ist auch eine vertrauenswürdige Zahlungsmethode für diejenigen, die Angst vor Betrug haben und ihre finanziellen Daten nicht online preisgeben wollen. Es ist eine Lösung, die das Recht der Menschen unterstützt, die für sie geeignete Barzahlungsmethode zu wählen. Und sie ermöglicht allen den gleichen Zugang zu Dienstleistungen, unabhängig von ihrem Bank- oder Kreditstatus, und stellt sicher, dass sie weiterhin an der Online-Wirtschaft teilhaben können.
Letztendlich ist es für alle Verbraucher - und die Gesellschaft als Ganzes - von Bedeutung, dass die Bedürfnisse und Vorlieben bei der Zahlung jetzt und in Zukunft unterstützt werden.
Den Händlern kommt dabei eine wichtige Rolle zu, und sie haben die Chance, den Verbrauchern die Wahl und Kontrolle zurückzugeben.
Dieser Artikel wurde ursprünglich in International Banker veröffentlicht.
