Bewertung der Auswirkungen der EMV-Frist für Tankstellen
Es ist erst fünf Monate her, dass die Haftung für Betrug an der Zapfsäule bei nicht EMV-konformen Zahlungen auf die Tankstellen übergegangen ist. Aber wir haben bereits mehrere Möglichkeiten gesehen, wie dies den Sektor jetzt und in Zukunft verändern wird.
Vor der Einführung der Haftungsverlagerung für nicht EMV-fähige Kartentransaktionen an der Zapfsäule haben wir in mehreren Artikeln untersucht, welche Auswirkungen dies für Tankstellen haben könnte, die die Frist nicht einhalten. Dieser Termin ist im April 2021 verstrichen, d. h. es sind bereits einige Monate vergangen, seit die neuen Protokolle in Kraft getreten sind.
Und obwohl nur eine kurze Zeitspanne vergangen ist, sehen wir bereits jetzt, dass einige der Konsequenzen, insbesondere für die Tankstellen, die die Frist nicht eingehalten haben, erhebliche Auswirkungen haben werden.
Hier sind sechs wichtige Erkenntnisse, die wir seit dem Ablauf der EMV-Verpflichtungsfrist beobachten konnten:
1. Rückbuchungen nehmen zu - Die finanziellen Auswirkungen der Umstellung der Zahlungspflicht sind bereits deutlich zu erkennen, da die Rückbuchungen seit dem Stichtag sowohl mengen- als auch wertmäßig stark zugenommen haben. Laut Branchendaten sind die Kosten für Rückbuchungen zwischen Januar 2021 und Mai 2021, dem ersten Monat nach Inkrafttreten der Umstellung, um fast 200 % gestiegen. Die durchschnittlichen Kosten einer Rückbuchung stiegen im gleichen Zeitraum von 50 auf 70 US-Dollar. Dieser Anstieg ist fast ausschließlich auf die Verlagerung der Haftung zurückzuführen. Insgesamt bedeutet dies, dass sich die Kosten für Rückbuchungen im Verhältnis zu den Gesamteinnahmen für Mineralölhändler über Nacht verdoppelt haben.
2. Die Pandemie ist weiterhin ein Störfaktor - COVID-19 spielt immer noch eine wichtige Rolle bei der EMV-Einführung. Trotz der langen Vorbereitungszeit, die den Tankstellen zur Verfügung stand, einschließlich zahlreicher Fristverlängerungen, ist die Branche noch immer nicht an einem Punkt angelangt, an dem jeder, der auf EMV-fähige Zahlungsterminals an der Zapfsäule aufgerüstet werden möchte, dies auch kann. Der Grund dafür ist, dass es in der Lieferkette noch immer einen erheblichen Rückstand bei der erforderlichen Hardware gibt und ein Mangel an Technikern besteht, die die neuen Zapfsäulen und/oder Nachrüstsätze mit der aufgerüsteten Zahlungstechnologie ausstatten können. Tankstellen, die noch keine Aufträge für die Umrüstung erteilt haben, müssen mit monatelangen Wartezeiten rechnen, um EMV-konform zu werden, selbst wenn sie heute handeln würden.
3. Den Tankstellen werden von den Marken Gebühren für die Nichteinhaltung der Vorschriften in Rechnung gestellt - Obwohl die Frist erst vor kurzem abgelaufen ist, sehen wir bereits, dass einige regionale und nationale Mineralölmarken beginnen, die finanzielle Last der Haftung für betrügerische Zahlungen auf ihre Tankstellenbesitzer abzuwälzen. Viele tun dies, indem sie Gebühren für die Nichteinhaltung der Vorschriften erheben, die bei 250 Dollar pro Monat beginnen und in einigen Fällen in regelmäßigen Abständen schrittweise erhöht werden.
4. Nicht EMV-konforme Tankstellen schalten Kreditkartenzahlungen an der Zapfsäule als letzten Ausweg ab - Eine Möglichkeit für Tankstellen, die sich den Austausch ihrer Zahlungsterminals nicht leisten können oder wollen, aber mit langwierigen Verzögerungen konfrontiert sind, besteht darin, die Zahlungen an der Zapfsäule ganz abzuschalten und sich ausschließlich auf die Kassen in ihren Läden zu verlassen. In vielen Fällen wurden die Zahlungsterminals in den Geschäften vor den Zapfsäulen auf EMV umgerüstet, da dies billiger und einfacher ist, obwohl dies noch nicht bei allen Tankstellen der Fall ist.
Die Abschaltung der Zahlungen an der Zapfsäule würde zwar die Betrugsprobleme beseitigen, birgt aber auch die Gefahr, dass die Tankstelle in den Augen ihrer Kunden an Ansehen verliert, da wir wissen, dass die Mehrheit der US-Verbraucher lieber an der Zapfsäule zahlt. Das Ergebnis dieses Dilemmas ist, dass immer weniger Tankstellen ihre Terminals für Zahlungen an der Zapfsäule ganz abschalten, sondern nur noch Debitkarten akzeptieren, da die Wahrscheinlichkeit, dass Kreditkarten von Betrügern verwendet werden, größer ist.
5. Das Wachstum von Marken-Mobil-Apps und kontaktlosen Zahlungen - Tankstellen, die EMV-Terminals an der Zapfsäule installiert haben, versuchen bereits, den Wettbewerbsvorteil, den sie im Hinblick auf das Zahlungserlebnis der Verbraucher erlangt haben, noch zu verstärken. Für viele bedeutet dies, dass sie den physischen Zahlungsverkehr ganz abschaffen und digitale Zahlungen über markengeschützte mobile Apps anbieten. Bei PCS haben wir bereits einen stetigen Anstieg der Anfragen von Tankstellenhändlern beobachtet, die um Unterstützung und Beratung bei der Einführung ihrer eigenen digitalen Kasse bitten, und wir erwarten, dass dieser Trend in den kommenden Monaten noch zunehmen wird.
Kontaktlose Zahlungen stehen ebenfalls auf dem Radar von Tankstellen, die sich von Transaktionen mit Durchzug lösen wollen. Es ist jedoch zu beachten, dass nicht alle kontaktlosen Zahlungen EMV-konform sind. Wenn EMV-Kontaktlos an der Tankstellenkasse nicht aktiviert ist, können Kriminelle immer noch gestohlene Kartendaten auf ein Smartphone laden und betrügerische Transaktionen durchführen, und der Tankstellenbesitzer haftet für die Rückbuchung.
6. Immer mehr Tankstellen nehmen ihr Branding zurück - Die großen Mineralölkonzerne wollen verständlicherweise nicht für betrügerische Zahlungen an ihren Zapfsäulen haften und üben daher Druck auf Tankstellenbesitzer aus, die ihre Zahlungsterminals noch nicht umgestellt haben. In einigen Fällen haben wir bereits erlebt, dass Tankstellen, die nicht fristgerecht auf EMV-Zahlungen umgestellt haben, ihre Vertragsbedingungen verletzen und ihre Geschäftsbeziehung ganz abbrechen. Und wie wir bereits erwähnt haben, haben die Marken in anderen Fällen begonnen, den Tankstellen, die die Umstellung nicht vorgenommen haben, Gebühren für die Nichteinhaltung der Vorschriften zu berechnen. Beides hat zur Folge, dass Tankstellen immer häufiger ihre Marke aufgeben, entweder weil ihr Vertrag mit der Mineralölmarke gekündigt wurde oder weil sie es sich einfach nicht leisten können (oder nicht wollen), die überhöhten Gebühren zu zahlen, die ihnen berechnet werden.
Wie geht es weiter?
Die Mineralölindustrie hat derzeit mit mehr als einem komplexen Problem zu kämpfen. Die steigenden Gaspreise sind eindeutig eines davon, ebenso wie die potenziell drohende Gefahr künftiger COVID-19-Wellen. Und es gibt noch andere betriebliche Faktoren, die ebenfalls zu Kostenbelastungen führen, wie z. B. neue Vorschriften für unterirdische Speicher mit drei Wänden. Das ist jedoch kein Grund für Tankstellen, dem Thema EMV-gestützte Zahlungen an der Zapfsäule den Rücken zu kehren.
Die Folgen, die wir bereits vor dem Stichtag vorausgesagt haben, beginnen sich bereits auszuwirken und werden sich noch verstärken, da Betrüger es zunehmend auf Tankstellen abgesehen haben, die nicht EMV-kompatibel sind. Auch wenn es noch Verzögerungen gibt, sollten Tankstellen, die ihre Terminals für Zahlungen an der Zapfsäule noch nicht durch EMV-Technologie ersetzt haben, dies so bald wie möglich tun.
