Ausweitung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen und Technologie für Unternehmen und Unternehmerinne
Die Zahl der Unternehmerinnen nimmt weltweit zu, dennoch stehen viele Frauen bei der Gründung ihres eigenen Unternehmens weiterhin vor erheblichen Hindernissen. Fintech-Anbieter, die sich für eine breitere Repräsentation innerhalb der globalen KMU-Gemeinschaft einsetzen, bieten Lösungen an, die dazu beitragen, das Spielfeld zu ebnen.
Kleinst- und Kleinunternehmen sind das Rückgrat der meisten Volkswirtschaften weltweit. Sie bieten Produkte und Dienstleistungen an, die auf die lokale Bevölkerung zugeschnitten sind, schaffen neue Arbeitsplätze und regen den Zufluss von Gemeinschaftsmitteln an. Sie haben auch eine Vorbildfunktion für die Gesellschaft, indem sie Frauen in den wirtschaftlichen Mainstream integrieren.
In vielen Ländern sehen sich Frauen bei der Gründung eines Unternehmens jedoch immer noch mit einer Vielzahl von Herausforderungen konfrontiert, die sich häufig von denen ihrer männlichen Kollegen unterscheiden. Kulturelle Normen und gesellschaftliche Barrieren bestimmen das Tempo, mit dem sich Frauen selbstständig machen. Sie müssen sich den gesellschaftlichen Erwartungen widersetzen, ein Unterstützungsnetz aufbauen und ein Unternehmen mit dem Familienleben in Einklang bringen. Darüber hinaus stellt der Zugang zu Finanzdienstleistungen und Finanzmitteln von Investoren nach wie vor eine große Hürde dar.
In diesem Artikel werden wir untersuchen, wie die Akteure der Fintech-Branche dazu beitragen können, die Kluft zwischen den Geschlechtern zu schließen, und gleichzeitig die Ungleichheiten beleuchten, die unternehmerisch denkende Frauen daran hindern, Zugang zu den Ressourcen zu erhalten, die sie für den Aufbau eines eigenen Unternehmens benötigen.
Aufstieg des weiblichen Unternehmertums
Die Pandemie veränderte die Art und Weise, wie Frauen an der Wirtschaft teilhaben. Fernarbeit gab den Frauen die Möglichkeit, Beruf und Familie flexibel zu vereinbaren. Sie verschaffte ihnen auch den Raum und die Freiheit für Kreativität und Innovation.
Reisebeschränkungen und unterbrochene Lieferketten bedeuteten, dass die Haushalte auf lokale Waren und Dienstleistungen angewiesen waren. Dies ermutigte unternehmungslustige Frauen, Kleinstunternehmen zu gründen, um ihre Gemeinden zu versorgen. Das weibliche Unternehmertum nimmt daher weltweit zu. Aus einer Studie des Weltwirtschaftsforums aus dem Jahr 2021 geht hervor, dass fast die Hälfte der Start-ups (49 %) in den USA von Frauen gegründet werden, im Jahr 2019 waren es noch 28 %. Dieser Trend spiegelt sich auch im Vereinigten Königreich wider, wo Untersuchungen zeigen, dass inzwischen fast 40 % aller britischen Kleinstunternehmen von Frauen geführt werden - vor März 2020 waren es noch 32 %.
Hürden für den Zugang von Frauen zu Finanzmitteln
Trotz der steigenden Zahl von Unternehmen, die von Frauen geführt werden, bestehen immer noch unverhältnismäßige Nachteile. Die Zahl der Männer, die ein Unternehmen besitzen, ist immer noch drei Mal so hoch wie die der Frauen.
Einer der Hauptgründe dafür ist die Ungleichheit beim Zugang zu Finanzmitteln. Dies bedeutet, dass eine Person Zugang zu Investoren, Finanzinstituten, Dienstleistungen und Mentoren hat, die erschwinglich und für die Entwicklungsphase eines Unternehmens geeignet sind. Nach Angaben des Weltwirtschaftsforums sind 80 % der von Frauen geführten Unternehmen mit Kreditbedarf entweder un- oder unterversorgt, was einer massiven Finanzierungslücke von 1,7 Billionen US-Dollar entspricht.
Laut einer Studie aus dem Jahr 2019 entscheiden sich 61 % der Gründerinnen von Kleinunternehmen dafür, ihr Unternehmen selbst zu finanzieren. Das bedeutet, dass einige Unternehmerinnen ihre Ersparnisse für den Start verwenden, was ihre wirtschaftliche Macht einschränkt. Darüber hinaus ergab eine aktuelle TechCrunch-Studie über die gesamte Risikofinanzierung, dass Unternehmen, die von Frauen unterstützt werden, nur 10 % der Gesamtfinanzierung erhalten, während die restlichen 90 % an Unternehmen gehen, die von Männern unterstützt werden. Da immer mehr Frauen auf der ganzen Welt versuchen, ihr Unternehmen trotz der bestehenden Hindernisse in Schwung zu bringen, ist es unerlässlich, mit einem erfahrenen Zahlungspartner zusammenzuarbeiten, der die Hürden kennt, denen sich Frauen gegenübersehen.
Erschwerend kommt hinzu, dass traditionelle Kreditmodelle oft Sicherheiten verlangen, die manche Frauen vor allem aufgrund kultureller Normen und rechtlicher Ungleichheiten nicht haben. Finanzinstitute müssen die kulturellen Normen anerkennen und daran arbeiten, ihre Sichtweise bei der Kreditvergabe zu ändern. Eine Umfrage der Interamerikanischen Entwicklungsbank in Lateinamerika ergab, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Frauen einen Kredit bewilligt bekommen, um 18 % geringer ist, auch wenn ihr Online-Kreditantrag genau den gleichen Wortlaut hat. Um Voreingenommenheit zu vermeiden, können Finanzinstitute in Erwägung ziehen, das Geschlecht der Kreditantragsteller zu anonymisieren und integrative Schulungsprogramme einzuführen, die das Bewusstsein der Mitarbeiter für geschlechtsspezifische Vorurteile schärfen und die Kreditsachbearbeiter darüber aufklären, wie sie daran arbeiten können, die Kreditbewilligungsquote für Frauen zu erhöhen.
Die Macht der Zahlungen zur Förderung von Unternehmerinnen
Die Verbreitung digitaler Zahlungen und die Ausbreitung neuer Technologien können auch die Wettbewerbsbedingungen für von Frauen geführte Unternehmen verbessern. Denn die Transaktionen zwischen Kunden und Verkäufern haben sich weiterentwickelt, so dass Lösungen wie Tap-to-Pay oder mobile POS-Terminals eine schnellere und einfachere Möglichkeit bieten, einen Kauf abzuschließen. Dadurch haben Kleinunternehmer oft mehr Zeit, um sich auf unvergessliche Interaktionen mit ihren Kunden zu konzentrieren, und können so besser auf die Bedürfnisse ihrer Kunden eingehen und ihnen ein angenehmes Erlebnis bieten.
Die Einführung moderner Lösungen ist nicht nur eine Möglichkeit für Geschäftsinhaber, die Hardwarekosten zu kontrollieren, da neuere Geräte im Vergleich zu früheren Terminals oft recht erschwinglich sind, sondern diese Lösungen bieten auch Mehrwertdienste, die den Umsatz erheblich steigern können. Beispielsweise ermöglichen Zahlungslösungen, die mit cloudbasierter Technologie integriert sind, Geschäftsinhabern den Zugriff auf Echtzeitdaten und Analysen, die weitere Einblicke in das Zahlungsverhalten der Verbraucher sowie in das Kaufverhalten ermöglichen. Auf diese Weise können Unternehmerinnen datengestützte Entscheidungen treffen, die für Kundenbindungsprogramme, ein verbessertes Bestandsmanagement und sogar für Marketing- und Social-Media-Kampagnen genutzt werden können, die ihnen helfen, neue Märkte zu erschließen und ihren Kundenkreis zu erweitern.
Es wird geschätzt, dass ein verbesserter Zugang von Frauen zu Finanzdienstleistungen jährlich weltweit 330 Milliarden Dollar an Einnahmen freisetzen könnte. Investitionen in von Frauen geführte Unternehmen sind unerlässlich, sei es durch Finanzierung oder durch die Entwicklung wichtiger Technologien, die künftige Generationen von Gründerinnen befähigen können. Die strukturellen und kulturellen Ungleichheiten, die für Frauen ein Hindernis darstellen, müssen beseitigt werden, und Finanzinstitute sowie Anbieter von Zahlungen spielen dabei eine wichtige Rolle.
