Anwendungen und Möglichkeiten der eingebetteten Finanzierung: richtiges Produkt, richtige Zeit, rich
Wir sehen sowohl bewährte als auch neuartige Anwendungen des eingebetteten Finanzwesens von Akteuren aus allen Branchen. Hier werfen wir einen Blick auf einige Anwendungsfälle - und heben die drei entscheidenden Elemente hervor, die erfolgreiche Ansätze gemeinsam haben.
Überbrückung einer Lücke
Bei der Untersuchung von Anwendungsfällen in verschiedenen Sektoren stellen wir fest, dass es gemeinsame Themen gibt. Allen gemeinsam ist, dass sie ein flüssigeres Erlebnis schaffen. Darüber hinaus kommen sie ihren Kunden einen Schritt näher, stärken das Vertrauen in die Marke und die daraus resultierende Loyalität.
Wie nah, hängt von marktspezifischen Faktoren ab. Regulierungsrahmen. Wie hoch oder niedrig das Risiko des Sektors ist. Das Sicherheitsniveau - nicht nur die Schichten, die notwendig sind, sondern auch die, bei denen sich die Verbraucher wohl fühlen (wie wir sehen werden, können Reibungen manchmal eine gute Sache sein).
Fliegen, wegfliegen?
Chancen ergeben sich oft aus nicht ganz so idealen Situationen. Ein Beispiel aus jüngster Zeit, das vielen im Gedächtnis bleiben wird, sind die beträchtlichen Reibungen, die durch die Sperrmaßnahmen in verschiedenen Phasen der Pandemie verursacht wurden, die Reisende dazu zwangen, Flüge und Unterkunftsbuchungen abzubrechen. Hunderttausende von Menschen mussten allein im Vereinigten Königreich ihr Geld von Fluggesellschaften, Hotels, Autovermietungen und anderen zurückfordern. Ich gehe davon aus, dass die meisten Menschen schlechte Erfahrungen gemacht haben, als sie versuchten, die verschiedenen Reisebüros zur Kasse zu bitten.
Aber die Frustration war nicht nur auf der Seite der Verbraucher zu spüren. Fluggesellschaften, Online-Buchungsagenturen und andere Reiseveranstalter wurden in einen administrativen Alptraum gestürzt. Für eine große Fluggesellschaft zum Beispiel ist so etwas wie ein Fluggutscheinsystem ein riesiger Vorgang, an dem mehrere Abteilungen beteiligt sind und bei dem Geld und Gutscheine von einem Ort zum anderen verschoben werden müssen. Ein solch komplexes und zeitaufwändiges Unterfangen, das Millionen, wenn nicht gar Milliarden kostet, hätte mit einer einfachen eingebetteten Finanzlösung vollständig vermieden werden können: ein Treuhandkonto, auf dem ein Dritter die Gelder verwahrt, bis die Leistung erbracht ist. In diesem Fall also, wenn der Reisende den Flug antritt. In der Tat ist daraus eine ganz neue Art von Dienstleistungsangebot entstanden, mit Unternehmen wie Fly Now Pay Later, die aus einem einzigen Anwendungsfall eine Marke gemacht haben.
Sie in Ihrer Welt halten
In manchen Fällen geht es nicht unbedingt darum, ein dringendes oder besonders akutes Problem zu lösen. Es geht darum, Nahtlosigkeit zu erreichen, den Kunden zufriedener zu machen - und ihn für einen größeren Teil seiner Reise in Ihrem Ökosystem zu halten.
Der iGaming-Sektor ist ein gutes Beispiel dafür. Da es sich hier um eine Dienstleistung handelt, die auf eindringlichen Erlebnissen beruht, liegt es auf der Hand, dass alles, was diese Erlebnisse noch verbessern kann, für die Spieler besser ist. Im Falle des Onboarding-Prozesses kann die Einbindung eines Finanzprodukts diesen Prozess vereinfachen, indem der Verwaltungsaufwand für die Registrierung neuer Spieler minimiert wird. Der Spieler sendet einmal seine Daten ab und registriert sich gleichzeitig beim iGaming-Anbieter, um Zugang zu dessen Dienstleistungen zu erhalten, und erfüllt die Voraussetzungen für die Anmeldung bei der digitalen Wallet oder einer anderen Zahlungsmethode, die dann mit seinem Konto verknüpft wird.
Entscheidend ist, dass dies auch eine Reihe von KYC-Prozessen (Know Your Customer) und ein geringeres Betrugsrisiko bedeutet. Schließlich kennt der Händler den Kunden bereits - und verfügt über eine beträchtliche Menge an Transaktionsdaten über ihn -, so dass die Beziehung hergestellt ist. Darüber hinaus können die Einblicke, die der Händler durch die Kundendaten erhält, genutzt werden, um die Bedürfnisse des Kunden im weiteren Verlauf zu erkennen.
Der Krypto-Faktor
Ein Blick auf die treibenden Kräfte der eingebetteten Finanzierung und die Veränderungen im Appetit der Verbraucher auf alternative Zahlungsmethoden ist ohne einen Blick auf Kryptowährungen nicht vollständig. Kryptowährungen haben in den letzten Jahren ein enormes Wachstum erlebt, das vor allem auf die Nachfrage der Verbraucher zurückzuführen ist. Laut einer Studie von Paysafe, für die 1.100 Unternehmen in Großbritannien, Nordamerika, Italien, Bulgarien, Deutschland, Österreich und Brasilien befragt wurden, hat fast jeder zehnte Verbraucher seit der Pandemie begonnen, Kryptowährungen als Barzahlungsmethode zu verwenden. 17 % der Unternehmen geben an, dass sie den Verbrauchern bereits die Möglichkeit geben, in irgendeiner Form mit Kryptowährungen zu bezahlen, und weitere 36 % planen, in den nächsten 12 Monaten Kryptowährungen in ihre Kassen einzuführen.
Die Nachfrage nach Kryptowährungen an der Kasse wird in einigen Märkten - z. B. bei Spielen und technikbezogenen Produkten und Dienstleistungen - größer sein als in anderen. Aber wir beobachten derzeit einen Anstieg auf breiter Front, so dass die Integration von Kryptowährungen in die Kaufabwicklung nicht länger nur Nischenhändlern und Dienstleistern vorbehalten ist. Es ist jedoch ein komplizierterer Prozess als beispielsweise das Hinzufügen einer digitalen Wallet. Sie müssen die Probleme der Geldwäschebekämpfung, der KYC und der Regulierung im Zusammenhang mit Kryptowährungen verstehen. Hier kann ein spezialisierter Anbieter für eingebettete Zahlungen helfen, indem er einen Einblick in diese Anforderungen gibt, Ihre Verantwortlichkeiten darlegt und eine Reihe von alternativen Zahlungsmethoden anbietet. Die Akzeptanzraten beim Kauf von Kryptowährungen sind in der Regel höher, wenn sie über digitale Wallets abgewickelt werden, da viele Banken sie ablehnen. Auch deshalb ist es wichtig, die Wahl zu haben und einen Partner für eingebettete Zahlungen zu wählen, der über gute Beziehungen zu kryptofreundlichen Banken verfügt.
Sicherheit richtig dimensionieren
Dies unterstreicht auch einen wichtigen Punkt in Bezug auf die Rolle der Sicherheit und des eingebetteten Finanzwesens. Wir haben bereits die Unterschiede bei der Tätigkeit in Märkten mit unterschiedlichen Risikofaktoren angesprochen. Und obwohl wir immer sagen, dass Kunden weniger Reibungsverluste wünschen, zahlt es sich manchmal aus, einige gut platzierte Reibungsverluste zu haben, um ihnen zu versichern, dass ihre Daten und Gelder geschützt sind. Das bedeutet, dass je nach dem, was die Kunden in diesem Ökosystem kaufen oder tun, angemessene Sicherheitsschichten angewendet werden müssen. Wenn sie mit Ethereum handeln, sind sie vielleicht froh, wenn sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung durchlaufen, den Namen ihres ersten Haustiers, die Schule und den Namen ihrer Freundin eingeben und ein Passwort rückwärts aufsagen können. Wenn sie nur einen Uber buchen wollen, möchten sie vielleicht lieber einige dieser Sicherheitsschritte umgehen.
Im Wesentlichen geht es darum, die richtige Balance zwischen Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit zu finden.
#1 Integration ermöglichen. #2 Vertrauen aufbauen. #3 Schnelligkeit
Die drei Erkenntnisse aus unserem kurzen Blick auf die Anwendungen des eingebetteten Finanzwesens sind nicht wirklich neu. Grob gesagt, haben sie drei Dinge gemeinsam.
Erstens: Sie bieten integrierte Erfahrungen. Dabei geht es sowohl darum, dass die Dinge nahtlos funktionieren, als auch darum, eine Umgebung zu schaffen, die die Verbraucher nicht verlassen wollen.
Zweitens: Sie arbeiten transparent, und die von ihnen angebotenen Dienstleistungen sind transparent. Außerdem vermitteln sie diese Transparenz ihren Kunden. Das schafft Vertrauen in ihr Ökosystem.
Drittens, wenn es um Transaktionen geht, wissen sie, dass Echtzeit der Schlüssel ist. Schnelle Transaktionen sind ein Muss. Wenn man diesen Aspekt der Kundeninteraktion vernachlässigt, hat man die Kunden verloren.
Der Erfolg besteht also einfach darin, alle diese Faktoren richtig zu nutzen.
Großartige CX dreht sich um Zahlungen
Wie immer führen alle Wege zurück zum Kundenerlebnis - und die Zahlungsfunktionalität steht dabei im Mittelpunkt. Unabhängig von der Branche, dem Zielmarkt oder der Art des Angebots geht es einfach darum, den Kunden die Bezahlung von Dienstleistungen zu erleichtern.
Die Art der Online-Kundeninteraktionen verändert sich weiter. Der Schlüssel für Händler ist die Flexibilität, die Dienste zu übernehmen, die sie benötigen, um das beste Erlebnis mit den geringsten Reibungen und dem angemessensten Sicherheitsniveau zu bieten. Tolle Idee, perfekt umgesetzt. Mit dem richtigen Geschäftsmodell und eingebetteten Zahlungslösungen ist das mehr denn je möglich.
Muss also jedes Unternehmen ein Fintech-Unternehmen sein? Wahrscheinlich nicht. Aber sie müssen zu 100 % kunden- und lösungsorientiert sein. Und ob sie nun bauen, kaufen, leasen, Partnerschaften eingehen oder sich selbständig machen - die richtigen Zahlungen sollten eine Priorität sein.
